Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 220 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 525,87 € | 37 525,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 715 € / mois | 107 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 640 € | 5 638 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 513 € | 5 351 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 782,05 € | 182 528,39 € | 4 952 717,95 € |
| Année 2 | 277 527,52 € | 172 782,92 € | 4 675 190,43 € |
| Année 3 | 287 627,64 € | 162 682,80 € | 4 387 562,79 € |
| Année 4 | 298 095,39 € | 152 215,05 € | 4 089 467,40 € |
| Année 5 | 308 944,06 € | 141 366,38 € | 3 780 523,34 € |
| Année 6 | 320 187,52 € | 130 122,92 € | 3 460 335,82 € |
| Année 7 | 331 840,22 € | 118 470,22 € | 3 128 495,60 € |
| Année 8 | 343 916,95 € | 106 393,49 € | 2 784 578,65 € |
| Année 9 | 356 433,25 € | 93 877,19 € | 2 428 145,40 € |
| Année 10 | 369 405,03 € | 80 905,41 € | 2 058 740,37 € |
| Année 11 | 382 848,92 € | 67 461,52 € | 1 675 891,45 € |
| Année 12 | 396 782,03 € | 53 528,41 € | 1 279 109,42 € |
| Année 13 | 411 222,26 € | 39 088,18 € | 867 887,16 € |
| Année 14 | 426 187,97 € | 24 122,47 € | 441 699,19 € |
| Année 15 | 441 699,19 € | 8 612,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 220 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 646 € pour cette enveloppe de financement.