Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 220 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 529,14 € | 25 529,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 361 € / mois | 72 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 640 € | 5 638 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 513 € | 5 351 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 220 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 784,84 € | 217 564,84 € | 5 131 715,16 € |
| Année 2 | 92 586,45 € | 213 763,23 € | 5 039 128,71 € |
| Année 3 | 96 550,80 € | 209 798,88 € | 4 942 577,91 € |
| Année 4 | 100 684,93 € | 205 664,75 € | 4 841 892,98 € |
| Année 5 | 104 996,04 € | 201 353,64 € | 4 736 896,94 € |
| Année 6 | 109 491,78 € | 196 857,90 € | 4 627 405,16 € |
| Année 7 | 114 179,99 € | 192 169,69 € | 4 513 225,17 € |
| Année 8 | 119 068,94 € | 187 280,74 € | 4 394 156,23 € |
| Année 9 | 124 167,25 € | 182 182,43 € | 4 269 988,98 € |
| Année 10 | 129 483,84 € | 176 865,84 € | 4 140 505,14 € |
| Année 11 | 135 028,07 € | 171 321,61 € | 4 005 477,07 € |
| Année 12 | 140 809,71 € | 165 539,97 € | 3 864 667,36 € |
| Année 13 | 146 838,90 € | 159 510,78 € | 3 717 828,46 € |
| Année 14 | 153 126,25 € | 153 223,43 € | 3 564 702,21 € |
| Année 15 | 159 682,83 € | 146 666,85 € | 3 405 019,38 € |
| Année 16 | 166 520,12 € | 139 829,56 € | 3 238 499,26 € |
| Année 17 | 173 650,18 € | 132 699,50 € | 3 064 849,08 € |
| Année 18 | 181 085,54 € | 125 264,14 € | 2 883 763,54 € |
| Année 19 | 188 839,24 € | 117 510,44 € | 2 694 924,30 € |
| Année 20 | 196 924,95 € | 109 424,73 € | 2 497 999,35 € |
| Année 21 | 205 356,89 € | 100 992,79 € | 2 292 642,46 € |
| Année 22 | 214 149,88 € | 92 199,80 € | 2 078 492,58 € |
| Année 23 | 223 319,35 € | 83 030,33 € | 1 855 173,23 € |
| Année 24 | 232 881,42 € | 73 468,26 € | 1 622 291,81 € |
| Année 25 | 242 852,97 € | 63 496,71 € | 1 379 438,84 € |
| Année 26 | 253 251,44 € | 53 098,24 € | 1 126 187,40 € |
| Année 27 | 264 095,16 € | 42 254,52 € | 862 092,24 € |
| Année 28 | 275 403,19 € | 30 946,49 € | 586 689,05 € |
| Année 29 | 287 195,41 € | 19 154,27 € | 299 493,64 € |
| Année 30 | 299 493,64 € | 6 857,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 220 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 940 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 646 € pour cette enveloppe de financement.