Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 284,63 € | 25 284,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 620 € / mois | 72 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 640 € | 5 584 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 263 € | 5 299 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 934,48 € | 215 481,08 € | 5 082 565,52 € |
| Année 2 | 91 699,67 € | 211 715,89 € | 4 990 865,85 € |
| Année 3 | 95 626,06 € | 207 789,50 € | 4 895 239,79 € |
| Année 4 | 99 720,58 € | 203 694,98 € | 4 795 519,21 € |
| Année 5 | 103 990,40 € | 199 425,16 € | 4 691 528,81 € |
| Année 6 | 108 443,08 € | 194 972,48 € | 4 583 085,73 € |
| Année 7 | 113 086,39 € | 190 329,17 € | 4 469 999,34 € |
| Année 8 | 117 928,52 € | 185 487,04 € | 4 352 070,82 € |
| Année 9 | 122 977,99 € | 180 437,57 € | 4 229 092,83 € |
| Année 10 | 128 243,66 € | 175 171,90 € | 4 100 849,17 € |
| Année 11 | 133 734,81 € | 169 680,75 € | 3 967 114,36 € |
| Année 12 | 139 461,07 € | 163 954,49 € | 3 827 653,29 € |
| Année 13 | 145 432,49 € | 157 983,07 € | 3 682 220,80 € |
| Année 14 | 151 659,66 € | 151 755,90 € | 3 530 561,14 € |
| Année 15 | 158 153,41 € | 145 262,15 € | 3 372 407,73 € |
| Année 16 | 164 925,21 € | 138 490,35 € | 3 207 482,52 € |
| Année 17 | 171 986,97 € | 131 428,59 € | 3 035 495,55 € |
| Année 18 | 179 351,13 € | 124 064,43 € | 2 856 144,42 € |
| Année 19 | 187 030,58 € | 116 384,98 € | 2 669 113,84 € |
| Année 20 | 195 038,85 € | 108 376,71 € | 2 474 074,99 € |
| Année 21 | 203 390,05 € | 100 025,51 € | 2 270 684,94 € |
| Année 22 | 212 098,78 € | 91 316,78 € | 2 058 586,16 € |
| Année 23 | 221 180,43 € | 82 235,13 € | 1 837 405,73 € |
| Année 24 | 230 650,94 € | 72 764,62 € | 1 606 754,79 € |
| Année 25 | 240 526,95 € | 62 888,61 € | 1 366 227,84 € |
| Année 26 | 250 825,83 € | 52 589,73 € | 1 115 402,01 € |
| Année 27 | 261 565,71 € | 41 849,85 € | 853 836,30 € |
| Année 28 | 272 765,43 € | 30 650,13 € | 581 070,87 € |
| Année 29 | 284 444,68 € | 18 970,88 € | 296 626,19 € |
| Année 30 | 296 626,19 € | 6 791,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 170 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.