Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 170 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 166,46 € | 37 166,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 626 € / mois | 106 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 640 € | 5 584 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 263 € | 5 299 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 217,31 € | 180 780,21 € | 4 905 282,69 € |
| Année 2 | 274 869,45 € | 171 128,07 € | 4 630 413,24 € |
| Année 3 | 284 872,85 € | 161 124,67 € | 4 345 540,39 € |
| Année 4 | 295 240,30 € | 150 757,22 € | 4 050 300,09 € |
| Année 5 | 305 985,07 € | 140 012,45 € | 3 744 315,02 € |
| Année 6 | 317 120,87 € | 128 876,65 € | 3 427 194,15 € |
| Année 7 | 328 661,96 € | 117 335,56 € | 3 098 532,19 € |
| Année 8 | 340 623,06 € | 105 374,46 € | 2 757 909,13 € |
| Année 9 | 353 019,44 € | 92 978,08 € | 2 404 889,69 € |
| Année 10 | 365 867,00 € | 80 130,52 € | 2 039 022,69 € |
| Année 11 | 379 182,10 € | 66 815,42 € | 1 659 840,59 € |
| Année 12 | 392 981,77 € | 53 015,75 € | 1 266 858,82 € |
| Année 13 | 407 283,67 € | 38 713,85 € | 859 575,15 € |
| Année 14 | 422 106,10 € | 23 891,42 € | 437 469,05 € |
| Année 15 | 437 469,05 € | 8 529,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 170 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 046 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.