Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 018,16 € | 26 018,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 843 € / mois | 74 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 640 € | 5 746 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 013 € | 5 453 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 320 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 485,59 € | 221 732,33 € | 5 230 014,41 € |
| Année 2 | 94 360,01 € | 217 857,91 € | 5 135 654,40 € |
| Année 3 | 98 400,30 € | 213 817,62 € | 5 037 254,10 € |
| Année 4 | 102 613,61 € | 209 604,31 € | 4 934 640,49 € |
| Année 5 | 107 007,31 € | 205 210,61 € | 4 827 633,18 € |
| Année 6 | 111 589,15 € | 200 628,77 € | 4 716 044,03 € |
| Année 7 | 116 367,18 € | 195 850,74 € | 4 599 676,85 € |
| Année 8 | 121 349,81 € | 190 868,11 € | 4 478 327,04 € |
| Année 9 | 126 545,75 € | 185 672,17 € | 4 351 781,29 € |
| Année 10 | 131 964,21 € | 180 253,71 € | 4 219 817,08 € |
| Année 11 | 137 614,64 € | 174 603,28 € | 4 082 202,44 € |
| Année 12 | 143 507,02 € | 168 710,90 € | 3 938 695,42 € |
| Année 13 | 149 651,70 € | 162 566,22 € | 3 789 043,72 € |
| Année 14 | 156 059,49 € | 156 158,43 € | 3 632 984,23 € |
| Année 15 | 162 741,65 € | 149 476,27 € | 3 470 242,58 € |
| Année 16 | 169 709,92 € | 142 508,00 € | 3 300 532,66 € |
| Année 17 | 176 976,57 € | 135 241,35 € | 3 123 556,09 € |
| Année 18 | 184 554,35 € | 127 663,57 € | 2 939 001,74 € |
| Année 19 | 192 456,59 € | 119 761,33 € | 2 746 545,15 € |
| Année 20 | 200 697,19 € | 111 520,73 € | 2 545 847,96 € |
| Année 21 | 209 290,66 € | 102 927,26 € | 2 336 557,30 € |
| Année 22 | 218 252,07 € | 93 965,85 € | 2 118 305,23 € |
| Année 23 | 227 597,19 € | 84 620,73 € | 1 890 708,04 € |
| Année 24 | 237 342,43 € | 74 875,49 € | 1 653 365,61 € |
| Année 25 | 247 504,96 € | 64 712,96 € | 1 405 860,65 € |
| Année 26 | 258 102,63 € | 54 115,29 € | 1 147 758,02 € |
| Année 27 | 269 154,07 € | 43 063,85 € | 878 603,95 € |
| Année 28 | 280 678,73 € | 31 539,19 € | 597 925,22 € |
| Année 29 | 292 696,82 € | 19 521,10 € | 305 228,40 € |
| Année 30 | 305 228,40 € | 6 988,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.