Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 244,69 € | 38 244,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 893 € / mois | 109 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 640 € | 5 746 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 013 € | 5 453 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 320 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 911,51 € | 186 024,77 € | 5 047 588,49 € |
| Année 2 | 282 843,66 € | 176 092,62 € | 4 764 744,83 € |
| Année 3 | 293 137,28 € | 165 799,00 € | 4 471 607,55 € |
| Année 4 | 303 805,48 € | 155 130,80 € | 4 167 802,07 € |
| Année 5 | 314 861,98 € | 144 074,30 € | 3 852 940,09 € |
| Année 6 | 326 320,86 € | 132 615,42 € | 3 526 619,23 € |
| Année 7 | 338 196,75 € | 120 739,53 € | 3 188 422,48 € |
| Année 8 | 350 504,84 € | 108 431,44 € | 2 837 917,64 € |
| Année 9 | 363 260,88 € | 95 675,40 € | 2 474 656,76 € |
| Année 10 | 376 481,12 € | 82 455,16 € | 2 098 175,64 € |
| Année 11 | 390 182,50 € | 68 753,78 € | 1 707 993,14 € |
| Année 12 | 404 382,55 € | 54 553,73 € | 1 303 610,59 € |
| Année 13 | 419 099,37 € | 39 836,91 € | 884 511,22 € |
| Année 14 | 434 351,77 € | 24 584,51 € | 450 159,45 € |
| Année 15 | 450 159,45 € | 8 777,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 271 €.