Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 351,14 € | 31 351,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 003 € / mois | 89 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 640 € | 5 746 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 013 € | 5 453 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 320 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 493,68 € | 192 720,00 € | 5 137 006,32 € |
| Année 2 | 190 361,32 € | 185 852,36 € | 4 946 645,00 € |
| Année 3 | 197 485,97 € | 178 727,71 € | 4 749 159,03 € |
| Année 4 | 204 877,30 € | 171 336,38 € | 4 544 281,73 € |
| Année 5 | 212 545,25 € | 163 668,43 € | 4 331 736,48 € |
| Année 6 | 220 500,20 € | 155 713,48 € | 4 111 236,28 € |
| Année 7 | 228 752,89 € | 147 460,79 € | 3 882 483,39 € |
| Année 8 | 237 314,45 € | 138 899,23 € | 3 645 168,94 € |
| Année 9 | 246 196,44 € | 130 017,24 € | 3 398 972,50 € |
| Année 10 | 255 410,83 € | 120 802,85 € | 3 143 561,67 € |
| Année 11 | 264 970,12 € | 111 243,56 € | 2 878 591,55 € |
| Année 12 | 274 887,17 € | 101 326,51 € | 2 603 704,38 € |
| Année 13 | 285 175,41 € | 91 038,27 € | 2 318 528,97 € |
| Année 14 | 295 848,69 € | 80 364,99 € | 2 022 680,28 € |
| Année 15 | 306 921,45 € | 69 292,23 € | 1 715 758,83 € |
| Année 16 | 318 408,62 € | 57 805,06 € | 1 397 350,21 € |
| Année 17 | 330 325,71 € | 45 887,97 € | 1 067 024,50 € |
| Année 18 | 342 688,84 € | 33 524,84 € | 724 335,66 € |
| Année 19 | 355 514,70 € | 20 698,98 € | 368 820,96 € |
| Année 20 | 368 820,96 € | 7 393,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 575 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 846 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 013 € (2,5%).