Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 420 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 940,39 € | 31 940,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 789 € / mois | 91 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 640 € | 5 854 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 513 € | 5 556 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 942,46 € | 196 342,22 € | 5 233 557,54 € |
| Année 2 | 193 939,18 € | 189 345,50 € | 5 039 618,36 € |
| Année 3 | 201 197,74 € | 182 086,94 € | 4 838 420,62 € |
| Année 4 | 208 727,99 € | 174 556,69 € | 4 629 692,63 € |
| Année 5 | 216 540,05 € | 166 744,63 € | 4 413 152,58 € |
| Année 6 | 224 644,52 € | 158 640,16 € | 4 188 508,06 € |
| Année 7 | 233 052,31 € | 150 232,37 € | 3 955 455,75 € |
| Année 8 | 241 774,81 € | 141 509,87 € | 3 713 680,94 € |
| Année 9 | 250 823,72 € | 132 460,96 € | 3 462 857,22 € |
| Année 10 | 260 211,31 € | 123 073,37 € | 3 202 645,91 € |
| Année 11 | 269 950,24 € | 113 334,44 € | 2 932 695,67 € |
| Année 12 | 280 053,73 € | 103 230,95 € | 2 652 641,94 € |
| Année 13 | 290 535,31 € | 92 749,37 € | 2 362 106,63 € |
| Année 14 | 301 409,20 € | 81 875,48 € | 2 060 697,43 € |
| Année 15 | 312 690,06 € | 70 594,62 € | 1 748 007,37 € |
| Année 16 | 324 393,15 € | 58 891,53 € | 1 423 614,22 € |
| Année 17 | 336 534,23 € | 46 750,45 € | 1 087 079,99 € |
| Année 18 | 349 129,73 € | 34 154,95 € | 737 950,26 € |
| Année 19 | 362 196,62 € | 21 088,06 € | 375 753,64 € |
| Année 20 | 375 753,64 € | 7 532,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 420 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.