Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 868,48 € | 27 868,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 450 € / mois | 79 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 640 € | 5 854 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 513 € | 5 556 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 430,84 € | 200 990,92 € | 5 287 069,16 € |
| Année 2 | 138 521,39 € | 195 900,37 € | 5 148 547,77 € |
| Année 3 | 143 806,17 € | 190 615,59 € | 5 004 741,60 € |
| Année 4 | 149 292,56 € | 185 129,20 € | 4 855 449,04 € |
| Année 5 | 154 988,26 € | 179 433,50 € | 4 700 460,78 € |
| Année 6 | 160 901,27 € | 173 520,49 € | 4 539 559,51 € |
| Année 7 | 167 039,86 € | 167 381,90 € | 4 372 519,65 € |
| Année 8 | 173 412,64 € | 161 009,12 € | 4 199 107,01 € |
| Année 9 | 180 028,57 € | 154 393,19 € | 4 019 078,44 € |
| Année 10 | 186 896,89 € | 147 524,87 € | 3 832 181,55 € |
| Année 11 | 194 027,26 € | 140 394,50 € | 3 638 154,29 € |
| Année 12 | 201 429,64 € | 132 992,12 € | 3 436 724,65 € |
| Année 13 | 209 114,46 € | 125 307,30 € | 3 227 610,19 € |
| Année 14 | 217 092,44 € | 117 329,32 € | 3 010 517,75 € |
| Année 15 | 225 374,77 € | 109 046,99 € | 2 785 142,98 € |
| Année 16 | 233 973,12 € | 100 448,64 € | 2 551 169,86 € |
| Année 17 | 242 899,49 € | 91 522,27 € | 2 308 270,37 € |
| Année 18 | 252 166,43 € | 82 255,33 € | 2 056 103,94 € |
| Année 19 | 261 786,91 € | 72 634,85 € | 1 794 317,03 € |
| Année 20 | 271 774,42 € | 62 647,34 € | 1 522 542,61 € |
| Année 21 | 282 142,95 € | 52 278,81 € | 1 240 399,66 € |
| Année 22 | 292 907,08 € | 41 514,68 € | 947 492,58 € |
| Année 23 | 304 081,86 € | 30 339,90 € | 643 410,72 € |
| Année 24 | 315 682,98 € | 18 738,78 € | 327 727,74 € |
| Année 25 | 327 727,74 € | 6 695,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 420 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 624 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 513 € (2,5%).