Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 354,35 € | 27 354,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 892 € / mois | 78 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 640 € | 5 746 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 013 € | 5 453 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 320 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 969,26 € | 197 282,94 € | 5 189 530,74 € |
| Année 2 | 135 965,90 € | 192 286,30 € | 5 053 564,84 € |
| Année 3 | 141 153,18 € | 187 099,02 € | 4 912 411,66 € |
| Année 4 | 146 538,36 € | 181 713,84 € | 4 765 873,30 € |
| Année 5 | 152 128,99 € | 176 123,21 € | 4 613 744,31 € |
| Année 6 | 157 932,92 € | 170 319,28 € | 4 455 811,39 € |
| Année 7 | 163 958,26 € | 164 293,94 € | 4 291 853,13 € |
| Année 8 | 170 213,46 € | 158 038,74 € | 4 121 639,67 € |
| Année 9 | 176 707,34 € | 151 544,86 € | 3 944 932,33 € |
| Année 10 | 183 448,96 € | 144 803,24 € | 3 761 483,37 € |
| Année 11 | 190 447,75 € | 137 804,45 € | 3 571 035,62 € |
| Année 12 | 197 713,58 € | 130 538,62 € | 3 373 322,04 € |
| Année 13 | 205 256,61 € | 122 995,59 € | 3 168 065,43 € |
| Année 14 | 213 087,42 € | 115 164,78 € | 2 954 978,01 € |
| Année 15 | 221 216,98 € | 107 035,22 € | 2 733 761,03 € |
| Année 16 | 229 656,71 € | 98 595,49 € | 2 504 104,32 € |
| Année 17 | 238 418,39 € | 89 833,81 € | 2 265 685,93 € |
| Année 18 | 247 514,38 € | 80 737,82 € | 2 018 171,55 € |
| Année 19 | 256 957,36 € | 71 294,84 € | 1 761 214,19 € |
| Année 20 | 266 760,64 € | 61 491,56 € | 1 494 453,55 € |
| Année 21 | 276 937,90 € | 51 314,30 € | 1 217 515,65 € |
| Année 22 | 287 503,42 € | 40 748,78 € | 930 012,23 € |
| Année 23 | 298 472,05 € | 29 780,15 € | 631 540,18 € |
| Année 24 | 309 859,14 € | 18 393,06 € | 321 681,04 € |
| Année 25 | 321 681,04 € | 6 571,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 155 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.