Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 270 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 097,28 € | 27 097,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 113 € / mois | 77 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 640 € | 5 692 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 763 € | 5 402 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 270 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 738,42 € | 195 428,94 € | 5 140 761,58 € |
| Année 2 | 134 688,10 € | 190 479,26 € | 5 006 073,48 € |
| Année 3 | 139 826,62 € | 185 340,74 € | 4 866 246,86 € |
| Année 4 | 145 161,20 € | 180 006,16 € | 4 721 085,66 € |
| Année 5 | 150 699,27 € | 174 468,09 € | 4 570 386,39 € |
| Année 6 | 156 448,66 € | 168 718,70 € | 4 413 937,73 € |
| Année 7 | 162 417,37 € | 162 749,99 € | 4 251 520,36 € |
| Année 8 | 168 613,79 € | 156 553,57 € | 4 082 906,57 € |
| Année 9 | 175 046,66 € | 150 120,70 € | 3 907 859,91 € |
| Année 10 | 181 724,91 € | 143 442,45 € | 3 726 135,00 € |
| Année 11 | 188 657,95 € | 136 509,41 € | 3 537 477,05 € |
| Année 12 | 195 855,47 € | 129 311,89 € | 3 341 621,58 € |
| Année 13 | 203 327,61 € | 121 839,75 € | 3 138 293,97 € |
| Année 14 | 211 084,81 € | 114 082,55 € | 2 927 209,16 € |
| Année 15 | 219 137,98 € | 106 029,38 € | 2 708 071,18 € |
| Année 16 | 227 498,39 € | 97 668,97 € | 2 480 572,79 € |
| Année 17 | 236 177,73 € | 88 989,63 € | 2 244 395,06 € |
| Année 18 | 245 188,25 € | 79 979,11 € | 1 999 206,81 € |
| Année 19 | 254 542,47 € | 70 624,89 € | 1 744 664,34 € |
| Année 20 | 264 253,60 € | 60 913,76 € | 1 480 410,74 € |
| Année 21 | 274 335,21 € | 50 832,15 € | 1 206 075,53 € |
| Année 22 | 284 801,44 € | 40 365,92 € | 921 274,09 € |
| Année 23 | 295 667,00 € | 29 500,36 € | 625 607,09 € |
| Année 24 | 306 947,07 € | 18 220,29 € | 318 660,02 € |
| Année 25 | 318 660,02 € | 6 509,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 270 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 421 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.