Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 056,52 € | 31 056,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 111 € / mois | 88 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 640 € | 5 692 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 763 € | 5 402 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 769,36 € | 190 908,88 € | 5 088 730,64 € |
| Année 2 | 188 572,45 € | 184 105,79 € | 4 900 158,19 € |
| Année 3 | 195 630,14 € | 177 048,10 € | 4 704 528,05 € |
| Année 4 | 202 952,03 € | 169 726,21 € | 4 501 576,02 € |
| Année 5 | 210 547,93 € | 162 130,31 € | 4 291 028,09 € |
| Année 6 | 218 428,13 € | 154 250,11 € | 4 072 599,96 € |
| Année 7 | 226 603,25 € | 146 074,99 € | 3 845 996,71 € |
| Année 8 | 235 084,34 € | 137 593,90 € | 3 610 912,37 € |
| Année 9 | 243 882,87 € | 128 795,37 € | 3 367 029,50 € |
| Année 10 | 253 010,69 € | 119 667,55 € | 3 114 018,81 € |
| Année 11 | 262 480,14 € | 110 198,10 € | 2 851 538,67 € |
| Année 12 | 272 304,01 € | 100 374,23 € | 2 579 234,66 € |
| Année 13 | 282 495,55 € | 90 182,69 € | 2 296 739,11 € |
| Année 14 | 293 068,55 € | 79 609,69 € | 2 003 670,56 € |
| Année 15 | 304 037,24 € | 68 641,00 € | 1 699 633,32 € |
| Année 16 | 315 416,49 € | 57 261,75 € | 1 384 216,83 € |
| Année 17 | 327 221,58 € | 45 456,66 € | 1 056 995,25 € |
| Année 18 | 339 468,54 € | 33 209,70 € | 717 526,71 € |
| Année 19 | 352 173,85 € | 20 504,39 € | 365 352,86 € |
| Année 20 | 365 352,86 € | 7 323,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 270 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.