Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 645,77 € | 31 645,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 896 € / mois | 90 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 640 € | 5 800 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 263 € | 5 504 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 218,14 € | 194 531,10 € | 5 185 281,86 € |
| Année 2 | 192 150,30 € | 187 598,94 € | 4 993 131,56 € |
| Année 3 | 199 341,92 € | 180 407,32 € | 4 793 789,64 € |
| Année 4 | 206 802,73 € | 172 946,51 € | 4 586 986,91 € |
| Année 5 | 214 542,73 € | 165 206,51 € | 4 372 444,18 € |
| Année 6 | 222 572,45 € | 157 176,79 € | 4 149 871,73 € |
| Année 7 | 230 902,70 € | 148 846,54 € | 3 918 969,03 € |
| Année 8 | 239 544,71 € | 140 204,53 € | 3 679 424,32 € |
| Année 9 | 248 510,15 € | 131 239,09 € | 3 430 914,17 € |
| Année 10 | 257 811,17 € | 121 938,07 € | 3 173 103,00 € |
| Année 11 | 267 460,29 € | 112 288,95 € | 2 905 642,71 € |
| Année 12 | 277 470,52 € | 102 278,72 € | 2 628 172,19 € |
| Année 13 | 287 855,46 € | 91 893,78 € | 2 340 316,73 € |
| Année 14 | 298 629,05 € | 81 120,19 € | 2 041 687,68 € |
| Année 15 | 309 805,87 € | 69 943,37 € | 1 731 881,81 € |
| Année 16 | 321 400,99 € | 58 348,25 € | 1 410 480,82 € |
| Année 17 | 333 430,08 € | 46 319,16 € | 1 077 050,74 € |
| Année 18 | 345 909,42 € | 33 839,82 € | 731 141,32 € |
| Année 19 | 358 855,77 € | 20 893,47 € | 372 285,55 € |
| Année 20 | 372 285,55 € | 7 462,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.