Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 611,42 € | 27 611,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 671 € / mois | 78 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 640 € | 5 800 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 263 € | 5 504 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 200,13 € | 199 136,91 € | 5 238 299,87 € |
| Année 2 | 137 243,71 € | 194 093,33 € | 5 101 056,16 € |
| Année 3 | 142 479,75 € | 188 857,29 € | 4 958 576,41 € |
| Année 4 | 147 915,54 € | 183 421,50 € | 4 810 660,87 € |
| Année 5 | 153 558,69 € | 177 778,35 € | 4 657 102,18 € |
| Année 6 | 159 417,18 € | 171 919,86 € | 4 497 685,00 € |
| Année 7 | 165 499,14 € | 165 837,90 € | 4 332 185,86 € |
| Année 8 | 171 813,13 € | 159 523,91 € | 4 160 372,73 € |
| Année 9 | 178 368,03 € | 152 969,01 € | 3 982 004,70 € |
| Année 10 | 185 173,02 € | 146 164,02 € | 3 796 831,68 € |
| Année 11 | 192 237,59 € | 139 099,45 € | 3 604 594,09 € |
| Année 12 | 199 571,72 € | 131 765,32 € | 3 405 022,37 € |
| Année 13 | 207 185,64 € | 124 151,40 € | 3 197 836,73 € |
| Année 14 | 215 090,04 € | 116 247,00 € | 2 982 746,69 € |
| Année 15 | 223 295,98 € | 108 041,06 € | 2 759 450,71 € |
| Année 16 | 231 815,03 € | 99 522,01 € | 2 527 635,68 € |
| Année 17 | 240 659,07 € | 90 677,97 € | 2 286 976,61 € |
| Année 18 | 249 840,51 € | 81 496,53 € | 2 037 136,10 € |
| Année 19 | 259 372,26 € | 71 964,78 € | 1 777 763,84 € |
| Année 20 | 269 267,64 € | 62 069,40 € | 1 508 496,20 € |
| Année 21 | 279 540,54 € | 51 796,50 € | 1 228 955,66 € |
| Année 22 | 290 205,39 € | 41 131,65 € | 938 750,27 € |
| Année 23 | 301 277,09 € | 30 059,95 € | 637 473,18 € |
| Année 24 | 312 771,22 € | 18 565,82 € | 324 701,96 € |
| Année 25 | 324 701,96 € | 6 633,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.