Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 262,67 € | 26 262,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 584 € / mois | 75 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 640 € | 5 800 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 263 € | 5 504 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 370 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 335,94 € | 223 816,10 € | 5 279 164,06 € |
| Année 2 | 95 246,77 € | 219 905,27 € | 5 183 917,29 € |
| Année 3 | 99 325,05 € | 215 826,99 € | 5 084 592,24 € |
| Année 4 | 103 577,96 € | 211 574,08 € | 4 981 014,28 € |
| Année 5 | 108 012,94 € | 207 139,10 € | 4 873 001,34 € |
| Année 6 | 112 637,85 € | 202 514,19 € | 4 760 363,49 € |
| Année 7 | 117 460,78 € | 197 691,26 € | 4 642 902,71 € |
| Année 8 | 122 490,21 € | 192 661,83 € | 4 520 412,50 € |
| Année 9 | 127 735,00 € | 187 417,04 € | 4 392 677,50 € |
| Année 10 | 133 204,36 € | 181 947,68 € | 4 259 473,14 € |
| Année 11 | 138 907,87 € | 176 244,17 € | 4 120 565,27 € |
| Année 12 | 144 855,64 € | 170 296,40 € | 3 975 709,63 € |
| Année 13 | 151 058,10 € | 164 093,94 € | 3 824 651,53 € |
| Année 14 | 157 526,11 € | 157 625,93 € | 3 667 125,42 € |
| Année 15 | 164 271,05 € | 150 880,99 € | 3 502 854,37 € |
| Année 16 | 171 304,81 € | 143 847,23 € | 3 331 549,56 € |
| Année 17 | 178 639,74 € | 136 512,30 € | 3 152 909,82 € |
| Année 18 | 186 288,72 € | 128 863,32 € | 2 966 621,10 € |
| Année 19 | 194 265,26 € | 120 886,78 € | 2 772 355,84 € |
| Année 20 | 202 583,31 € | 112 568,73 € | 2 569 772,53 € |
| Année 21 | 211 257,53 € | 103 894,51 € | 2 358 515,00 € |
| Année 22 | 220 303,14 € | 94 848,90 € | 2 138 211,86 € |
| Année 23 | 229 736,07 € | 85 415,97 € | 1 908 475,79 € |
| Année 24 | 239 572,93 € | 75 579,11 € | 1 668 902,86 € |
| Année 25 | 249 830,98 € | 65 321,06 € | 1 419 071,88 € |
| Année 26 | 260 528,22 € | 54 623,82 € | 1 158 543,66 € |
| Année 27 | 271 683,53 € | 43 468,51 € | 886 860,13 € |
| Année 28 | 283 316,47 € | 31 835,57 € | 603 543,66 € |
| Année 29 | 295 447,52 € | 19 704,52 € | 308 096,14 € |
| Année 30 | 308 096,14 € | 7 054,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 036 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.