Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 751,68 € | 26 751,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 066 € / mois | 76 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 640 € | 5 908 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 763 € | 5 607 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 036,56 € | 227 983,60 € | 5 377 463,44 € |
| Année 2 | 97 020,19 € | 223 999,97 € | 5 280 443,25 € |
| Année 3 | 101 174,40 € | 219 845,76 € | 5 179 268,85 € |
| Année 4 | 105 506,48 € | 215 513,68 € | 5 073 762,37 € |
| Année 5 | 110 024,08 € | 210 996,08 € | 4 963 738,29 € |
| Année 6 | 114 735,10 € | 206 285,06 € | 4 849 003,19 € |
| Année 7 | 119 647,80 € | 201 372,36 € | 4 729 355,39 € |
| Année 8 | 124 770,89 € | 196 249,27 € | 4 604 584,50 € |
| Année 9 | 130 113,35 € | 190 906,81 € | 4 474 471,15 € |
| Année 10 | 135 684,52 € | 185 335,64 € | 4 338 786,63 € |
| Année 11 | 141 494,27 € | 179 525,89 € | 4 197 292,36 € |
| Année 12 | 147 552,78 € | 173 467,38 € | 4 049 739,58 € |
| Année 13 | 153 870,69 € | 167 149,47 € | 3 895 868,89 € |
| Année 14 | 160 459,12 € | 160 561,04 € | 3 735 409,77 € |
| Année 15 | 167 329,68 € | 153 690,48 € | 3 568 080,09 € |
| Année 16 | 174 494,38 € | 146 525,78 € | 3 393 585,71 € |
| Année 17 | 181 965,88 € | 139 054,28 € | 3 211 619,83 € |
| Année 18 | 189 757,32 € | 131 262,84 € | 3 021 862,51 € |
| Année 19 | 197 882,34 € | 123 137,82 € | 2 823 980,17 € |
| Année 20 | 206 355,26 € | 114 664,90 € | 2 617 624,91 € |
| Année 21 | 215 190,98 € | 105 829,18 € | 2 402 433,93 € |
| Année 22 | 224 405,04 € | 96 615,12 € | 2 178 028,89 € |
| Année 23 | 234 013,60 € | 87 006,56 € | 1 944 015,29 € |
| Année 24 | 244 033,59 € | 76 986,57 € | 1 699 981,70 € |
| Année 25 | 254 482,63 € | 66 537,53 € | 1 445 499,07 € |
| Année 26 | 265 379,08 € | 55 641,08 € | 1 180 119,99 € |
| Année 27 | 276 742,07 € | 44 278,09 € | 903 377,92 € |
| Année 28 | 288 591,63 € | 32 428,53 € | 614 786,29 € |
| Année 29 | 300 948,53 € | 20 071,63 € | 313 837,76 € |
| Année 30 | 313 837,76 € | 7 185,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 433 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.