Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 322,92 € | 39 322,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 160 € / mois | 112 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 640 € | 5 908 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 763 € | 5 607 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 605,69 € | 191 269,35 € | 5 189 894,31 € |
| Année 2 | 290 817,87 € | 181 057,17 € | 4 899 076,44 € |
| Année 3 | 301 401,68 € | 170 473,36 € | 4 597 674,76 € |
| Année 4 | 312 370,68 € | 159 504,36 € | 4 285 304,08 € |
| Année 5 | 323 738,88 € | 148 136,16 € | 3 961 565,20 € |
| Année 6 | 335 520,80 € | 136 354,24 € | 3 626 044,40 € |
| Année 7 | 347 731,52 € | 124 143,52 € | 3 278 312,88 € |
| Année 8 | 360 386,61 € | 111 488,43 € | 2 917 926,27 € |
| Année 9 | 373 502,27 € | 98 372,77 € | 2 544 424,00 € |
| Année 10 | 387 095,26 € | 84 779,78 € | 2 157 328,74 € |
| Année 11 | 401 182,92 € | 70 692,12 € | 1 756 145,82 € |
| Année 12 | 415 783,29 € | 56 091,75 € | 1 340 362,53 € |
| Année 13 | 430 915,02 € | 40 960,02 € | 909 447,51 € |
| Année 14 | 446 597,45 € | 25 277,59 € | 462 850,06 € |
| Année 15 | 462 850,06 € | 9 024,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 763 € (2,5%).