Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 682,33 € | 39 682,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 249 € / mois | 113 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 640 € | 5 962 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 013 € | 5 658 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 170,43 € | 193 017,53 € | 5 237 329,57 € |
| Année 2 | 293 475,94 € | 182 712,02 € | 4 943 853,63 € |
| Année 3 | 304 156,50 € | 172 031,46 € | 4 639 697,13 € |
| Année 4 | 315 225,75 € | 160 962,21 € | 4 324 471,38 € |
| Année 5 | 326 697,86 € | 149 490,10 € | 3 997 773,52 € |
| Année 6 | 338 587,46 € | 137 600,50 € | 3 659 186,06 € |
| Année 7 | 350 909,79 € | 125 278,17 € | 3 308 276,27 € |
| Année 8 | 363 680,57 € | 112 507,39 € | 2 944 595,70 € |
| Année 9 | 376 916,09 € | 99 271,87 € | 2 567 679,61 € |
| Année 10 | 390 633,31 € | 85 554,65 € | 2 177 046,30 € |
| Année 11 | 404 849,74 € | 71 338,22 € | 1 772 196,56 € |
| Année 12 | 419 583,56 € | 56 604,40 € | 1 352 613,00 € |
| Année 13 | 434 853,59 € | 41 334,37 € | 917 759,41 € |
| Année 14 | 450 679,35 € | 25 508,61 € | 467 080,06 € |
| Année 15 | 467 080,06 € | 9 106,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 013 € (2,5%).