Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 996,19 € | 26 996,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 807 € / mois | 77 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 640 € | 5 962 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 013 € | 5 658 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 520 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 886,94 € | 230 067,34 € | 5 426 613,06 € |
| Année 2 | 97 906,96 € | 226 047,32 € | 5 328 706,10 € |
| Année 3 | 102 099,15 € | 221 855,13 € | 5 226 606,95 € |
| Année 4 | 106 470,85 € | 217 483,43 € | 5 120 136,10 € |
| Année 5 | 111 029,69 € | 212 924,59 € | 5 009 106,41 € |
| Année 6 | 115 783,78 € | 208 170,50 € | 4 893 322,63 € |
| Année 7 | 120 741,40 € | 203 212,88 € | 4 772 581,23 € |
| Année 8 | 125 911,31 € | 198 042,97 € | 4 646 669,92 € |
| Année 9 | 131 302,61 € | 192 651,67 € | 4 515 367,31 € |
| Année 10 | 136 924,70 € | 187 029,58 € | 4 378 442,61 € |
| Année 11 | 142 787,55 € | 181 166,73 € | 4 235 655,06 € |
| Année 12 | 148 901,42 € | 175 052,86 € | 4 086 753,64 € |
| Année 13 | 155 277,08 € | 168 677,20 € | 3 931 476,56 € |
| Année 14 | 161 925,74 € | 162 028,54 € | 3 769 550,82 € |
| Année 15 | 168 859,09 € | 155 095,19 € | 3 600 691,73 € |
| Année 16 | 176 089,29 € | 147 864,99 € | 3 424 602,44 € |
| Année 17 | 183 629,08 € | 140 325,20 € | 3 240 973,36 € |
| Année 18 | 191 491,71 € | 132 462,57 € | 3 049 481,65 € |
| Année 19 | 199 691,00 € | 124 263,28 € | 2 849 790,65 € |
| Année 20 | 208 241,37 € | 115 712,91 € | 2 641 549,28 € |
| Année 21 | 217 157,86 € | 106 796,42 € | 2 424 391,42 € |
| Année 22 | 226 456,11 € | 97 498,17 € | 2 197 935,31 € |
| Année 23 | 236 152,54 € | 87 801,74 € | 1 961 782,77 € |
| Année 24 | 246 264,11 € | 77 690,17 € | 1 715 518,66 € |
| Année 25 | 256 808,63 € | 67 145,65 € | 1 458 710,03 € |
| Année 26 | 267 804,67 € | 56 149,61 € | 1 190 905,36 € |
| Année 27 | 279 271,53 € | 44 682,75 € | 911 633,83 € |
| Année 28 | 291 229,38 € | 32 724,90 € | 620 404,45 € |
| Année 29 | 303 699,23 € | 20 255,05 € | 316 705,22 € |
| Année 30 | 316 705,22 € | 7 251,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.