Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 382,61 € | 28 382,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 008 € / mois | 81 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 640 € | 5 962 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 013 € | 5 658 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 892,44 € | 204 698,88 € | 5 384 607,56 € |
| Année 2 | 141 076,90 € | 199 514,42 € | 5 243 530,66 € |
| Année 3 | 146 459,18 € | 194 132,14 € | 5 097 071,48 € |
| Année 4 | 152 046,78 € | 188 544,54 € | 4 945 024,70 € |
| Année 5 | 157 847,56 € | 182 743,76 € | 4 787 177,14 € |
| Année 6 | 163 869,64 € | 176 721,68 € | 4 623 307,50 € |
| Année 7 | 170 121,48 € | 170 469,84 € | 4 453 186,02 € |
| Année 8 | 176 611,83 € | 163 979,49 € | 4 276 574,19 € |
| Année 9 | 183 349,82 € | 157 241,50 € | 4 093 224,37 € |
| Année 10 | 190 344,84 € | 150 246,48 € | 3 902 879,53 € |
| Année 11 | 197 606,74 € | 142 984,58 € | 3 705 272,79 € |
| Année 12 | 205 145,70 € | 135 445,62 € | 3 500 127,09 € |
| Année 13 | 212 972,27 € | 127 619,05 € | 3 287 154,82 € |
| Année 14 | 221 097,45 € | 119 493,87 € | 3 066 057,37 € |
| Année 15 | 229 532,57 € | 111 058,75 € | 2 836 524,80 € |
| Année 16 | 238 289,56 € | 102 301,76 € | 2 598 235,24 € |
| Année 17 | 247 380,62 € | 93 210,70 € | 2 350 854,62 € |
| Année 18 | 256 818,49 € | 83 772,83 € | 2 094 036,13 € |
| Année 19 | 266 616,46 € | 73 974,86 € | 1 827 419,67 € |
| Année 20 | 276 788,21 € | 63 803,11 € | 1 550 631,46 € |
| Année 21 | 287 348,07 € | 53 243,25 € | 1 263 283,39 € |
| Année 22 | 298 310,76 € | 42 280,56 € | 964 972,63 € |
| Année 23 | 309 691,68 € | 30 899,64 € | 655 280,95 € |
| Année 24 | 321 506,83 € | 19 084,49 € | 333 774,12 € |
| Année 25 | 333 774,12 € | 6 818,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 093 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 013 € (2,5%).