Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 639,68 € | 28 639,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 787 € / mois | 81 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 640 € | 6 016 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 263 € | 5 709 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 570 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 123,30 € | 206 552,86 € | 5 433 376,70 € |
| Année 2 | 142 354,74 € | 201 321,42 € | 5 291 021,96 € |
| Année 3 | 147 785,74 € | 195 890,42 € | 5 143 236,22 € |
| Année 4 | 153 423,95 € | 190 252,21 € | 4 989 812,27 € |
| Année 5 | 159 277,27 € | 184 398,89 € | 4 830 535,00 € |
| Année 6 | 165 353,91 € | 178 322,25 € | 4 665 181,09 € |
| Année 7 | 171 662,37 € | 172 013,79 € | 4 493 518,72 € |
| Année 8 | 178 211,51 € | 165 464,65 € | 4 315 307,21 € |
| Année 9 | 185 010,50 € | 158 665,66 € | 4 130 296,71 € |
| Année 10 | 192 068,89 € | 151 607,27 € | 3 938 227,82 € |
| Année 11 | 199 396,59 € | 144 279,57 € | 3 738 831,23 € |
| Année 12 | 207 003,82 € | 136 672,34 € | 3 531 827,41 € |
| Année 13 | 214 901,29 € | 128 774,87 € | 3 316 926,12 € |
| Année 14 | 223 100,04 € | 120 576,12 € | 3 093 826,08 € |
| Année 15 | 231 611,59 € | 112 064,57 € | 2 862 214,49 € |
| Année 16 | 240 447,87 € | 103 228,29 € | 2 621 766,62 € |
| Année 17 | 249 621,28 € | 94 054,88 € | 2 372 145,34 € |
| Année 18 | 259 144,65 € | 84 531,51 € | 2 113 000,69 € |
| Année 19 | 269 031,35 € | 74 644,81 € | 1 843 969,34 € |
| Année 20 | 279 295,25 € | 64 380,91 € | 1 564 674,09 € |
| Année 21 | 289 950,71 € | 53 725,45 € | 1 274 723,38 € |
| Année 22 | 301 012,72 € | 42 663,44 € | 973 710,66 € |
| Année 23 | 312 496,73 € | 31 179,43 € | 661 213,93 € |
| Année 24 | 324 418,89 € | 19 257,27 € | 336 795,04 € |
| Année 25 | 336 795,04 € | 6 880,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 828 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.