Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 824,27 € | 32 824,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 467 € / mois | 93 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 640 € | 6 016 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 263 € | 5 709 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 115,69 € | 201 775,55 € | 5 378 384,31 € |
| Année 2 | 199 306,02 € | 194 585,22 € | 5 179 078,29 € |
| Année 3 | 206 765,47 € | 187 125,77 € | 4 972 312,82 € |
| Année 4 | 214 504,09 € | 179 387,15 € | 4 757 808,73 € |
| Année 5 | 222 532,35 € | 171 358,89 € | 4 535 276,38 € |
| Année 6 | 230 861,10 € | 163 030,14 € | 4 304 415,28 € |
| Année 7 | 239 501,55 € | 154 389,69 € | 4 064 913,73 € |
| Année 8 | 248 465,40 € | 145 425,84 € | 3 816 448,33 € |
| Année 9 | 257 764,73 € | 136 126,51 € | 3 558 683,60 € |
| Année 10 | 267 412,12 € | 126 479,12 € | 3 291 271,48 € |
| Année 11 | 277 420,59 € | 116 470,65 € | 3 013 850,89 € |
| Année 12 | 287 803,61 € | 106 087,63 € | 2 726 047,28 € |
| Année 13 | 298 575,27 € | 95 315,97 € | 2 427 472,01 € |
| Année 14 | 309 750,07 € | 84 141,17 € | 2 117 721,94 € |
| Année 15 | 321 343,10 € | 72 548,14 € | 1 796 378,84 € |
| Année 16 | 333 370,04 € | 60 521,20 € | 1 463 008,80 € |
| Année 17 | 345 847,10 € | 48 044,14 € | 1 117 161,70 € |
| Année 18 | 358 791,15 € | 35 100,09 € | 758 370,55 € |
| Année 19 | 372 219,65 € | 21 671,59 € | 386 150,90 € |
| Année 20 | 386 150,90 € | 7 740,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.