Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 413,52 € | 33 413,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 253 € / mois | 95 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 640 € | 6 124 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 763 € | 5 812 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 564,48 € | 205 397,76 € | 5 474 935,52 € |
| Année 2 | 202 883,89 € | 198 078,35 € | 5 272 051,63 € |
| Année 3 | 210 477,23 € | 190 485,01 € | 5 061 574,40 € |
| Année 4 | 218 354,78 € | 182 607,46 € | 4 843 219,62 € |
| Année 5 | 226 527,17 € | 174 435,07 € | 4 616 692,45 € |
| Année 6 | 235 005,41 € | 165 956,83 € | 4 381 687,04 € |
| Année 7 | 243 801,00 € | 157 161,24 € | 4 137 886,04 € |
| Année 8 | 252 925,74 € | 148 036,50 € | 3 884 960,30 € |
| Année 9 | 262 392,03 € | 138 570,21 € | 3 622 568,27 € |
| Année 10 | 272 212,59 € | 128 749,65 € | 3 350 355,68 € |
| Année 11 | 282 400,72 € | 118 561,52 € | 3 067 954,96 € |
| Année 12 | 292 970,13 € | 107 992,11 € | 2 774 984,83 € |
| Année 13 | 303 935,17 € | 97 027,07 € | 2 471 049,66 € |
| Année 14 | 315 310,56 € | 85 651,68 € | 2 155 739,10 € |
| Année 15 | 327 111,73 € | 73 850,51 € | 1 828 627,37 € |
| Année 16 | 339 354,56 € | 61 607,68 € | 1 489 272,81 € |
| Année 17 | 352 055,62 € | 48 906,62 € | 1 137 217,19 € |
| Année 18 | 365 232,03 € | 35 730,21 € | 771 985,16 € |
| Année 19 | 378 901,61 € | 22 060,63 € | 393 083,55 € |
| Année 20 | 393 083,55 € | 7 879,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.