Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 708,15 € | 33 708,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 146 € / mois | 96 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 640 € | 6 178 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 013 € | 5 863 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 288,93 € | 207 208,87 € | 5 523 211,07 € |
| Année 2 | 204 672,88 € | 199 824,92 € | 5 318 538,19 € |
| Année 3 | 212 333,21 € | 192 164,59 € | 5 106 204,98 € |
| Année 4 | 220 280,19 € | 184 217,61 € | 4 885 924,79 € |
| Année 5 | 228 524,65 € | 175 973,15 € | 4 657 400,14 € |
| Année 6 | 237 077,66 € | 167 420,14 € | 4 420 322,48 € |
| Année 7 | 245 950,79 € | 158 547,01 € | 4 174 371,69 € |
| Année 8 | 255 156,00 € | 149 341,80 € | 3 919 215,69 € |
| Année 9 | 264 705,75 € | 139 792,05 € | 3 654 509,94 € |
| Année 10 | 274 612,91 € | 129 884,89 € | 3 379 897,03 € |
| Année 11 | 284 890,86 € | 119 606,94 € | 3 095 006,17 € |
| Année 12 | 295 553,52 € | 108 944,28 € | 2 799 452,65 € |
| Année 13 | 306 615,21 € | 97 882,59 € | 2 492 837,44 € |
| Année 14 | 318 090,94 € | 86 406,86 € | 2 174 746,50 € |
| Année 15 | 329 996,14 € | 74 501,66 € | 1 844 750,36 € |
| Année 16 | 342 346,94 € | 62 150,86 € | 1 502 403,42 € |
| Année 17 | 355 159,98 € | 49 337,82 € | 1 147 243,44 € |
| Année 18 | 368 452,59 € | 36 045,21 € | 778 790,85 € |
| Année 19 | 382 242,71 € | 22 255,09 € | 396 548,14 € |
| Année 20 | 396 548,14 € | 7 948,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.