Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 410,88 € | 29 410,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 124 € / mois | 84 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 640 € | 6 178 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 013 € | 5 863 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 720 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 815,71 € | 212 114,85 € | 5 579 684,29 € |
| Année 2 | 146 188,03 € | 206 742,53 € | 5 433 496,26 € |
| Année 3 | 151 765,27 € | 201 165,29 € | 5 281 730,99 € |
| Année 4 | 157 555,34 € | 195 375,22 € | 5 124 175,65 € |
| Année 5 | 163 566,26 € | 189 364,30 € | 4 960 609,39 € |
| Année 6 | 169 806,52 € | 183 124,04 € | 4 790 802,87 € |
| Année 7 | 176 284,85 € | 176 645,71 € | 4 614 518,02 € |
| Année 8 | 183 010,38 € | 169 920,18 € | 4 431 507,64 € |
| Année 9 | 189 992,43 € | 162 938,13 € | 4 241 515,21 € |
| Année 10 | 197 240,89 € | 155 689,67 € | 4 044 274,32 € |
| Année 11 | 204 765,89 € | 148 164,67 € | 3 839 508,43 € |
| Année 12 | 212 577,98 € | 140 352,58 € | 3 626 930,45 € |
| Année 13 | 220 688,09 € | 132 242,47 € | 3 406 242,36 € |
| Année 14 | 229 107,65 € | 123 822,91 € | 3 177 134,71 € |
| Année 15 | 237 848,38 € | 115 082,18 € | 2 939 286,33 € |
| Année 16 | 246 922,63 € | 106 007,93 € | 2 692 363,70 € |
| Année 17 | 256 343,03 € | 96 587,53 € | 2 436 020,67 € |
| Année 18 | 266 122,85 € | 86 807,71 € | 2 169 897,82 € |
| Année 19 | 276 275,77 € | 76 654,79 € | 1 893 622,05 € |
| Année 20 | 286 816,07 € | 66 114,49 € | 1 606 805,98 € |
| Année 21 | 297 758,45 € | 55 172,11 € | 1 309 047,53 € |
| Année 22 | 309 118,32 € | 43 812,24 € | 999 929,21 € |
| Année 23 | 320 911,61 € | 32 018,95 € | 679 017,60 € |
| Année 24 | 333 154,77 € | 19 775,79 € | 345 862,83 € |
| Année 25 | 345 862,83 € | 7 065,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.