Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 667,94 € | 29 667,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 903 € / mois | 84 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 640 € | 6 232 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 263 € | 5 914 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 770 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 046,46 € | 213 968,82 € | 5 628 453,54 € |
| Année 2 | 147 465,69 € | 208 549,59 € | 5 480 987,85 € |
| Année 3 | 153 091,72 € | 202 923,56 € | 5 327 896,13 € |
| Année 4 | 158 932,35 € | 197 082,93 € | 5 168 963,78 € |
| Année 5 | 164 995,83 € | 191 019,45 € | 5 003 967,95 € |
| Année 6 | 171 290,65 € | 184 724,63 € | 4 832 677,30 € |
| Année 7 | 177 825,60 € | 178 189,68 € | 4 654 851,70 € |
| Année 8 | 184 609,89 € | 171 405,39 € | 4 470 241,81 € |
| Année 9 | 191 652,97 € | 164 362,31 € | 4 278 588,84 € |
| Année 10 | 198 964,78 € | 157 050,50 € | 4 079 624,06 € |
| Année 11 | 206 555,55 € | 149 459,73 € | 3 873 068,51 € |
| Année 12 | 214 435,92 € | 141 579,36 € | 3 658 632,59 € |
| Année 13 | 222 616,94 € | 133 398,34 € | 3 436 015,65 € |
| Année 14 | 231 110,04 € | 124 905,24 € | 3 204 905,61 € |
| Année 15 | 239 927,18 € | 116 088,10 € | 2 964 978,43 € |
| Année 16 | 249 080,73 € | 106 934,55 € | 2 715 897,70 € |
| Année 17 | 258 583,47 € | 97 431,81 € | 2 457 314,23 € |
| Année 18 | 268 448,76 € | 87 566,52 € | 2 188 865,47 € |
| Année 19 | 278 690,43 € | 77 324,85 € | 1 910 175,04 € |
| Année 20 | 289 322,84 € | 66 692,44 € | 1 620 852,20 € |
| Année 21 | 300 360,89 € | 55 654,39 € | 1 320 491,31 € |
| Année 22 | 311 820,02 € | 44 195,26 € | 1 008 671,29 € |
| Année 23 | 323 716,36 € | 32 298,92 € | 684 954,93 € |
| Année 24 | 336 066,57 € | 19 948,71 € | 348 888,36 € |
| Année 25 | 348 888,36 € | 7 127,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 246 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.