Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 925,01 € | 29 925,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 682 € / mois | 85 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 640 € | 6 286 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 513 € | 5 966 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 277,31 € | 215 822,81 € | 5 677 222,69 € |
| Année 2 | 148 743,52 € | 210 356,60 € | 5 528 479,17 € |
| Année 3 | 154 418,26 € | 204 681,86 € | 5 374 060,91 € |
| Année 4 | 160 309,53 € | 198 790,59 € | 5 213 751,38 € |
| Année 5 | 166 425,56 € | 192 674,56 € | 5 047 325,82 € |
| Année 6 | 172 774,90 € | 186 325,22 € | 4 874 550,92 € |
| Année 7 | 179 366,49 € | 179 733,63 € | 4 695 184,43 € |
| Année 8 | 186 209,54 € | 172 890,58 € | 4 508 974,89 € |
| Année 9 | 193 313,69 € | 165 786,43 € | 4 315 661,20 € |
| Année 10 | 200 688,86 € | 158 411,26 € | 4 114 972,34 € |
| Année 11 | 208 345,38 € | 150 754,74 € | 3 906 626,96 € |
| Année 12 | 216 294,04 € | 142 806,08 € | 3 690 332,92 € |
| Année 13 | 224 545,93 € | 134 554,19 € | 3 465 786,99 € |
| Année 14 | 233 112,66 € | 125 987,46 € | 3 232 674,33 € |
| Année 15 | 242 006,19 € | 117 093,93 € | 2 990 668,14 € |
| Année 16 | 251 239,04 € | 107 861,08 € | 2 739 429,10 € |
| Année 17 | 260 824,13 € | 98 275,99 € | 2 478 604,97 € |
| Année 18 | 270 774,92 € | 88 325,20 € | 2 207 830,05 € |
| Année 19 | 281 105,34 € | 77 994,78 € | 1 926 724,71 € |
| Année 20 | 291 829,88 € | 67 270,24 € | 1 634 894,83 € |
| Année 21 | 302 963,54 € | 56 136,58 € | 1 331 931,29 € |
| Année 22 | 314 522,00 € | 44 578,12 € | 1 017 409,29 € |
| Année 23 | 326 521,45 € | 32 578,67 € | 690 887,84 € |
| Année 24 | 338 978,65 € | 20 121,47 € | 351 909,19 € |
| Année 25 | 351 909,19 € | 7 189,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 846 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 513 € (2,5%).