Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 182,07 € | 30 182,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 461 € / mois | 86 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 640 € | 6 340 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 763 € | 6 017 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 870 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 508,03 € | 217 676,81 € | 5 725 991,97 € |
| Année 2 | 150 021,21 € | 212 163,63 € | 5 575 970,76 € |
| Année 3 | 155 744,69 € | 206 440,15 € | 5 420 226,07 € |
| Année 4 | 161 686,55 € | 200 498,29 € | 5 258 539,52 € |
| Année 5 | 167 855,12 € | 194 329,72 € | 5 090 684,40 € |
| Année 6 | 174 259,01 € | 187 925,83 € | 4 916 425,39 € |
| Année 7 | 180 907,21 € | 181 277,63 € | 4 735 518,18 € |
| Année 8 | 187 809,06 € | 174 375,78 € | 4 547 709,12 € |
| Année 9 | 194 974,21 € | 167 210,63 € | 4 352 734,91 € |
| Année 10 | 202 412,73 € | 159 772,11 € | 4 150 322,18 € |
| Année 11 | 210 135,05 € | 152 049,79 € | 3 940 187,13 € |
| Année 12 | 218 151,98 € | 144 032,86 € | 3 722 035,15 € |
| Année 13 | 226 474,73 € | 135 710,11 € | 3 495 560,42 € |
| Année 14 | 235 115,04 € | 127 069,80 € | 3 260 445,38 € |
| Année 15 | 244 084,99 € | 118 099,85 € | 3 016 360,39 € |
| Année 16 | 253 397,14 € | 108 787,70 € | 2 762 963,25 € |
| Année 17 | 263 064,57 € | 99 120,27 € | 2 499 898,68 € |
| Année 18 | 273 100,83 € | 89 084,01 € | 2 226 797,85 € |
| Année 19 | 283 519,99 € | 78 664,85 € | 1 943 277,86 € |
| Année 20 | 294 336,65 € | 67 848,19 € | 1 648 941,21 € |
| Année 21 | 305 565,96 € | 56 618,88 € | 1 343 375,25 € |
| Année 22 | 317 223,68 € | 44 961,16 € | 1 026 151,57 € |
| Année 23 | 329 326,18 € | 32 858,66 € | 696 825,39 € |
| Année 24 | 341 890,38 € | 20 294,46 € | 354 935,01 € |
| Année 25 | 354 935,01 € | 7 250,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 446 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.