Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 592,03 € | 34 592,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 824 € / mois | 98 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 640 € | 6 340 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 763 € | 6 017 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 462,18 € | 212 642,18 € | 5 668 037,82 € |
| Année 2 | 210 039,74 € | 205 064,62 € | 5 457 998,08 € |
| Année 3 | 217 900,90 € | 197 203,46 € | 5 240 097,18 € |
| Année 4 | 226 056,30 € | 189 048,06 € | 5 014 040,88 € |
| Année 5 | 234 516,94 € | 180 587,42 € | 4 779 523,94 € |
| Année 6 | 243 294,21 € | 171 810,15 € | 4 536 229,73 € |
| Année 7 | 252 400,00 € | 162 704,36 € | 4 283 829,73 € |
| Année 8 | 261 846,60 € | 153 257,76 € | 4 021 983,13 € |
| Année 9 | 271 646,77 € | 143 457,59 € | 3 750 336,36 € |
| Année 10 | 281 813,70 € | 133 290,66 € | 3 468 522,66 € |
| Année 11 | 292 361,18 € | 122 743,18 € | 3 176 161,48 € |
| Année 12 | 303 303,40 € | 111 800,96 € | 2 872 858,08 € |
| Année 13 | 314 655,15 € | 100 449,21 € | 2 558 202,93 € |
| Année 14 | 326 431,78 € | 88 672,58 € | 2 231 771,15 € |
| Année 15 | 338 649,19 € | 76 455,17 € | 1 893 121,96 € |
| Année 16 | 351 323,81 € | 63 780,55 € | 1 541 798,15 € |
| Année 17 | 364 472,84 € | 50 631,52 € | 1 177 325,31 € |
| Année 18 | 378 114,02 € | 36 990,34 € | 799 211,29 € |
| Année 19 | 392 265,71 € | 22 838,65 € | 406 945,58 € |
| Année 20 | 406 945,58 € | 8 157,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.