Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 002,77 € | 34 002,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 039 € / mois | 97 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 640 € | 6 232 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 263 € | 5 914 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 013,26 € | 209 019,98 € | 5 571 486,74 € |
| Année 2 | 206 461,75 € | 201 571,49 € | 5 365 024,99 € |
| Année 3 | 214 189,01 € | 193 844,23 € | 5 150 835,98 € |
| Année 4 | 222 205,48 € | 185 827,76 € | 4 928 630,50 € |
| Année 5 | 230 521,98 € | 177 511,26 € | 4 698 108,52 € |
| Année 6 | 239 149,77 € | 168 883,47 € | 4 458 958,75 € |
| Année 7 | 248 100,40 € | 159 932,84 € | 4 210 858,35 € |
| Année 8 | 257 386,09 € | 150 647,15 € | 3 953 472,26 € |
| Année 9 | 267 019,30 € | 141 013,94 € | 3 686 452,96 € |
| Année 10 | 277 013,06 € | 131 020,18 € | 3 409 439,90 € |
| Année 11 | 287 380,85 € | 120 652,39 € | 3 122 059,05 € |
| Année 12 | 298 136,68 € | 109 896,56 € | 2 823 922,37 € |
| Année 13 | 309 295,08 € | 98 738,16 € | 2 514 627,29 € |
| Année 14 | 320 871,08 € | 87 162,16 € | 2 193 756,21 € |
| Année 15 | 332 880,34 € | 75 152,90 € | 1 860 875,87 € |
| Année 16 | 345 339,08 € | 62 694,16 € | 1 515 536,79 € |
| Année 17 | 358 264,11 € | 49 769,13 € | 1 157 272,68 € |
| Année 18 | 371 672,90 € | 36 360,34 € | 785 599,78 € |
| Année 19 | 385 583,52 € | 22 449,72 € | 400 016,26 € |
| Année 20 | 400 016,26 € | 8 018,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.