Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 297,40 € | 34 297,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 932 € / mois | 97 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 640 € | 6 286 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 513 € | 5 966 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 737,73 € | 210 831,07 € | 5 619 762,27 € |
| Année 2 | 208 250,75 € | 203 318,05 € | 5 411 511,52 € |
| Année 3 | 216 044,96 € | 195 523,84 € | 5 195 466,56 € |
| Année 4 | 224 130,90 € | 187 437,90 € | 4 971 335,66 € |
| Année 5 | 232 519,46 € | 179 049,34 € | 4 738 816,20 € |
| Année 6 | 241 221,98 € | 170 346,82 € | 4 497 594,22 € |
| Année 7 | 250 250,22 € | 161 318,58 € | 4 247 344,00 € |
| Année 8 | 259 616,36 € | 151 952,44 € | 3 987 727,64 € |
| Année 9 | 269 333,03 € | 142 235,77 € | 3 718 394,61 € |
| Année 10 | 279 413,37 € | 132 155,43 € | 3 438 981,24 € |
| Année 11 | 289 871,01 € | 121 697,79 € | 3 149 110,23 € |
| Année 12 | 300 720,04 € | 110 848,76 € | 2 848 390,19 € |
| Année 13 | 311 975,11 € | 99 593,69 € | 2 536 415,08 € |
| Année 14 | 323 651,44 € | 87 917,36 € | 2 212 763,64 € |
| Année 15 | 335 764,75 € | 75 804,05 € | 1 876 998,89 € |
| Année 16 | 348 331,45 € | 63 237,35 € | 1 528 667,44 € |
| Année 17 | 361 368,49 € | 50 200,31 € | 1 167 298,95 € |
| Année 18 | 374 893,45 € | 36 675,35 € | 792 405,50 € |
| Année 19 | 388 924,62 € | 22 644,18 € | 403 480,88 € |
| Année 20 | 403 480,88 € | 8 087,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 846 € pour cette enveloppe de financement.