Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 463,24 € | 28 463,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 252 € / mois | 81 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 640 € | 6 286 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 513 € | 5 966 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 989,01 € | 242 569,87 € | 5 721 510,99 € |
| Année 2 | 103 227,49 € | 238 331,39 € | 5 618 283,50 € |
| Année 3 | 107 647,53 € | 233 911,35 € | 5 510 635,97 € |
| Année 4 | 112 256,74 € | 229 302,14 € | 5 398 379,23 € |
| Année 5 | 117 063,36 € | 224 495,52 € | 5 281 315,87 € |
| Année 6 | 122 075,79 € | 219 483,09 € | 5 159 240,08 € |
| Année 7 | 127 302,82 € | 214 256,06 € | 5 031 937,26 € |
| Année 8 | 132 753,68 € | 208 805,20 € | 4 899 183,58 € |
| Année 9 | 138 437,93 € | 203 120,95 € | 4 760 745,65 € |
| Année 10 | 144 365,56 € | 197 193,32 € | 4 616 380,09 € |
| Année 11 | 150 547,02 € | 191 011,86 € | 4 465 833,07 € |
| Année 12 | 156 993,13 € | 184 565,75 € | 4 308 839,94 € |
| Année 13 | 163 715,28 € | 177 843,60 € | 4 145 124,66 € |
| Année 14 | 170 725,22 € | 170 833,66 € | 3 974 399,44 € |
| Année 15 | 178 035,35 € | 163 523,53 € | 3 796 364,09 € |
| Année 16 | 185 658,45 € | 155 900,43 € | 3 610 705,64 € |
| Année 17 | 193 607,99 € | 147 950,89 € | 3 417 097,65 € |
| Année 18 | 201 897,89 € | 139 660,99 € | 3 215 199,76 € |
| Année 19 | 210 542,77 € | 131 016,11 € | 3 004 656,99 € |
| Année 20 | 219 557,77 € | 122 001,11 € | 2 785 099,22 € |
| Année 21 | 228 958,81 € | 112 600,07 € | 2 556 140,41 € |
| Année 22 | 238 762,35 € | 102 796,53 € | 2 317 378,06 € |
| Année 23 | 248 985,70 € | 92 573,18 € | 2 068 392,36 € |
| Année 24 | 259 646,77 € | 81 912,11 € | 1 808 745,59 € |
| Année 25 | 270 764,33 € | 70 794,55 € | 1 537 981,26 € |
| Année 26 | 282 357,93 € | 59 200,95 € | 1 255 623,33 € |
| Année 27 | 294 447,92 € | 47 110,96 € | 961 175,41 € |
| Année 28 | 307 055,59 € | 34 503,29 € | 654 119,82 € |
| Année 29 | 320 203,09 € | 21 355,79 € | 333 916,73 € |
| Année 30 | 333 916,73 € | 7 645,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.