Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 952,26 € | 28 952,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 734 € / mois | 82 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 640 € | 6 394 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 013 € | 6 068 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 689,73 € | 246 737,39 € | 5 819 810,27 € |
| Année 2 | 105 001,05 € | 242 426,07 € | 5 714 809,22 € |
| Année 3 | 109 496,99 € | 237 930,13 € | 5 605 312,23 € |
| Année 4 | 114 185,45 € | 233 241,67 € | 5 491 126,78 € |
| Année 5 | 119 074,63 € | 228 352,49 € | 5 372 052,15 € |
| Année 6 | 124 173,18 € | 223 253,94 € | 5 247 878,97 € |
| Année 7 | 129 490,03 € | 217 937,09 € | 5 118 388,94 € |
| Année 8 | 135 034,51 € | 212 392,61 € | 4 983 354,43 € |
| Année 9 | 140 816,43 € | 206 610,69 € | 4 842 538,00 € |
| Année 10 | 146 845,91 € | 200 581,21 € | 4 695 692,09 € |
| Année 11 | 153 133,56 € | 194 293,56 € | 4 542 558,53 € |
| Année 12 | 159 690,44 € | 187 736,68 € | 4 382 868,09 € |
| Année 13 | 166 528,05 € | 180 899,07 € | 4 216 340,04 € |
| Année 14 | 173 658,47 € | 173 768,65 € | 4 042 681,57 € |
| Année 15 | 181 094,17 € | 166 332,95 € | 3 861 587,40 € |
| Année 16 | 188 848,25 € | 158 578,87 € | 3 672 739,15 € |
| Année 17 | 196 934,36 € | 150 492,76 € | 3 475 804,79 € |
| Année 18 | 205 366,72 € | 142 060,40 € | 3 270 438,07 € |
| Année 19 | 214 160,11 € | 133 267,01 € | 3 056 277,96 € |
| Année 20 | 223 330,03 € | 124 097,09 € | 2 832 947,93 € |
| Année 21 | 232 892,54 € | 114 534,58 € | 2 600 055,39 € |
| Année 22 | 242 864,54 € | 104 562,58 € | 2 357 190,85 € |
| Année 23 | 253 263,52 € | 94 163,60 € | 2 103 927,33 € |
| Année 24 | 264 107,75 € | 83 319,37 € | 1 839 819,58 € |
| Année 25 | 275 416,34 € | 72 010,78 € | 1 564 403,24 € |
| Année 26 | 287 209,11 € | 60 218,01 € | 1 277 194,13 € |
| Année 27 | 299 506,84 € | 47 920,28 € | 977 687,29 € |
| Année 28 | 312 331,10 € | 35 096,02 € | 665 356,19 € |
| Année 29 | 325 704,51 € | 21 722,61 € | 339 651,68 € |
| Année 30 | 339 651,68 € | 7 776,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 721 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.