Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 196,77 € | 29 196,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 475 € / mois | 83 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 640 € | 6 448 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 263 € | 6 119 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 970 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 540,09 € | 248 821,15 € | 5 868 959,91 € |
| Année 2 | 105 887,82 € | 244 473,42 € | 5 763 072,09 € |
| Année 3 | 110 421,73 € | 239 939,51 € | 5 652 650,36 € |
| Année 4 | 115 149,77 € | 235 211,47 € | 5 537 500,59 € |
| Année 5 | 120 080,27 € | 230 280,97 € | 5 417 420,32 € |
| Année 6 | 125 221,85 € | 225 139,39 € | 5 292 198,47 € |
| Année 7 | 130 583,60 € | 219 777,64 € | 5 161 614,87 € |
| Année 8 | 136 174,93 € | 214 186,31 € | 5 025 439,94 € |
| Année 9 | 142 005,68 € | 208 355,56 € | 4 883 434,26 € |
| Année 10 | 148 086,07 € | 202 275,17 € | 4 735 348,19 € |
| Année 11 | 154 426,83 € | 195 934,41 € | 4 580 921,36 € |
| Année 12 | 161 039,08 € | 189 322,16 € | 4 419 882,28 € |
| Année 13 | 167 934,44 € | 182 426,80 € | 4 251 947,84 € |
| Année 14 | 175 125,06 € | 175 236,18 € | 4 076 822,78 € |
| Année 15 | 182 623,58 € | 167 737,66 € | 3 894 199,20 € |
| Année 16 | 190 443,15 € | 159 918,09 € | 3 703 756,05 € |
| Année 17 | 198 597,54 € | 151 763,70 € | 3 505 158,51 € |
| Année 18 | 207 101,11 € | 143 260,13 € | 3 298 057,40 € |
| Année 19 | 215 968,77 € | 134 392,47 € | 3 082 088,63 € |
| Année 20 | 225 216,11 € | 125 145,13 € | 2 856 872,52 € |
| Année 21 | 234 859,43 € | 115 501,81 € | 2 622 013,09 € |
| Année 22 | 244 915,62 € | 105 445,62 € | 2 377 097,47 € |
| Année 23 | 255 402,42 € | 94 958,82 € | 2 121 695,05 € |
| Année 24 | 266 338,25 € | 84 022,99 € | 1 855 356,80 € |
| Année 25 | 277 742,33 € | 72 618,91 € | 1 577 614,47 € |
| Année 26 | 289 634,70 € | 60 726,54 € | 1 287 979,77 € |
| Année 27 | 302 036,28 € | 48 324,96 € | 985 943,49 € |
| Année 28 | 314 968,88 € | 35 392,36 € | 670 974,61 € |
| Année 29 | 328 455,21 € | 21 906,03 € | 342 519,40 € |
| Année 30 | 342 519,40 € | 7 842,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 646 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.