Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 181,28 € | 35 181,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 610 € / mois | 100 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 640 € | 6 448 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 263 € | 6 119 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 910,97 € | 216 264,39 € | 5 764 589,03 € |
| Année 2 | 213 617,60 € | 208 557,76 € | 5 550 971,43 € |
| Année 3 | 221 612,68 € | 200 562,68 € | 5 329 358,75 € |
| Année 4 | 229 906,99 € | 192 268,37 € | 5 099 451,76 € |
| Année 5 | 238 511,73 € | 183 663,63 € | 4 860 940,03 € |
| Année 6 | 247 438,54 € | 174 736,82 € | 4 613 501,49 € |
| Année 7 | 256 699,46 € | 165 475,90 € | 4 356 802,03 € |
| Année 8 | 266 306,96 € | 155 868,40 € | 4 090 495,07 € |
| Année 9 | 276 274,07 € | 145 901,29 € | 3 814 221,00 € |
| Année 10 | 286 614,17 € | 135 561,19 € | 3 527 606,83 € |
| Année 11 | 297 341,31 € | 124 834,05 € | 3 230 265,52 € |
| Année 12 | 308 469,91 € | 113 705,45 € | 2 921 795,61 € |
| Année 13 | 320 015,07 € | 102 160,29 € | 2 601 780,54 € |
| Année 14 | 331 992,30 € | 90 183,06 € | 2 269 788,24 € |
| Année 15 | 344 417,79 € | 77 757,57 € | 1 925 370,45 € |
| Année 16 | 357 308,33 € | 64 867,03 € | 1 568 062,12 € |
| Année 17 | 370 681,35 € | 51 494,01 € | 1 197 380,77 € |
| Année 18 | 384 554,89 € | 37 620,47 € | 812 825,88 € |
| Année 19 | 398 947,63 € | 23 227,73 € | 413 878,25 € |
| Année 20 | 413 878,25 € | 8 296,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.