Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 770,53 € | 35 770,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 396 € / mois | 102 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 640 € | 6 556 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 763 € | 6 222 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 359,74 € | 219 886,62 € | 5 861 140,26 € |
| Année 2 | 217 195,46 € | 212 050,90 € | 5 643 944,80 € |
| Année 3 | 225 324,44 € | 203 921,92 € | 5 418 620,36 € |
| Année 4 | 233 757,68 € | 195 488,68 € | 5 184 862,68 € |
| Année 5 | 242 506,55 € | 186 739,81 € | 4 942 356,13 € |
| Année 6 | 251 582,88 € | 177 663,48 € | 4 690 773,25 € |
| Année 7 | 260 998,87 € | 168 247,49 € | 4 429 774,38 € |
| Année 8 | 270 767,31 € | 158 479,05 € | 4 159 007,07 € |
| Année 9 | 280 901,32 € | 148 345,04 € | 3 878 105,75 € |
| Année 10 | 291 414,66 € | 137 831,70 € | 3 586 691,09 € |
| Année 11 | 302 321,47 € | 126 924,89 € | 3 284 369,62 € |
| Année 12 | 313 636,43 € | 115 609,93 € | 2 970 733,19 € |
| Année 13 | 325 374,97 € | 103 871,39 € | 2 645 358,22 € |
| Année 14 | 337 552,79 € | 91 693,57 € | 2 307 805,43 € |
| Année 15 | 350 186,41 € | 79 059,95 € | 1 957 619,02 € |
| Année 16 | 363 292,88 € | 65 953,48 € | 1 594 326,14 € |
| Année 17 | 376 889,86 € | 52 356,50 € | 1 217 436,28 € |
| Année 18 | 390 995,76 € | 38 250,60 € | 826 440,52 € |
| Année 19 | 405 629,57 € | 23 616,79 € | 420 810,95 € |
| Année 20 | 420 810,95 € | 8 435,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 202 €.