Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 065,16 € | 36 065,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 288 € / mois | 103 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 640 € | 6 610 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 013 € | 6 273 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 084,19 € | 221 697,73 € | 5 909 415,81 € |
| Année 2 | 218 984,46 € | 213 797,46 € | 5 690 431,35 € |
| Année 3 | 227 180,39 € | 205 601,53 € | 5 463 250,96 € |
| Année 4 | 235 683,09 € | 197 098,83 € | 5 227 567,87 € |
| Année 5 | 244 504,02 € | 188 277,90 € | 4 983 063,85 € |
| Année 6 | 253 655,10 € | 179 126,82 € | 4 729 408,75 € |
| Année 7 | 263 148,68 € | 169 633,24 € | 4 466 260,07 € |
| Année 8 | 272 997,54 € | 159 784,38 € | 4 193 262,53 € |
| Année 9 | 283 215,08 € | 149 566,84 € | 3 910 047,45 € |
| Année 10 | 293 814,98 € | 138 966,94 € | 3 616 232,47 € |
| Année 11 | 304 811,63 € | 127 970,29 € | 3 311 420,84 € |
| Année 12 | 316 219,82 € | 116 562,10 € | 2 995 201,02 € |
| Année 13 | 328 055,00 € | 104 726,92 € | 2 667 146,02 € |
| Année 14 | 340 333,15 € | 92 448,77 € | 2 326 812,87 € |
| Année 15 | 353 070,83 € | 79 711,09 € | 1 973 742,04 € |
| Année 16 | 366 285,25 € | 66 496,67 € | 1 607 456,79 € |
| Année 17 | 379 994,24 € | 52 787,68 € | 1 227 462,55 € |
| Année 18 | 394 216,30 € | 38 565,62 € | 833 246,25 € |
| Année 19 | 408 970,67 € | 23 811,25 € | 424 275,58 € |
| Année 20 | 424 275,58 € | 8 504,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 043 €.