Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 467,40 € | 31 467,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 356 € / mois | 89 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 640 € | 6 610 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 013 € | 6 273 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 662,03 € | 226 946,77 € | 5 969 837,97 € |
| Année 2 | 156 409,98 € | 221 198,82 € | 5 813 427,99 € |
| Année 3 | 162 377,25 € | 215 231,55 € | 5 651 050,74 € |
| Année 4 | 168 572,16 € | 209 036,64 € | 5 482 478,58 € |
| Année 5 | 175 003,39 € | 202 605,41 € | 5 307 475,19 € |
| Année 6 | 181 679,97 € | 195 928,83 € | 5 125 795,22 € |
| Année 7 | 188 611,33 € | 188 997,47 € | 4 937 183,89 € |
| Année 8 | 195 807,10 € | 181 801,70 € | 4 741 376,79 € |
| Année 9 | 203 277,39 € | 174 331,41 € | 4 538 099,40 € |
| Année 10 | 211 032,67 € | 166 576,13 € | 4 327 066,73 € |
| Année 11 | 219 083,86 € | 158 524,94 € | 4 107 982,87 € |
| Année 12 | 227 442,18 € | 150 166,62 € | 3 880 540,69 € |
| Année 13 | 236 119,39 € | 141 489,41 € | 3 644 421,30 € |
| Année 14 | 245 127,64 € | 132 481,16 € | 3 399 293,66 € |
| Année 15 | 254 479,60 € | 123 129,20 € | 3 144 814,06 € |
| Année 16 | 264 188,32 € | 113 420,48 € | 2 880 625,74 € |
| Année 17 | 274 267,43 € | 103 341,37 € | 2 606 358,31 € |
| Année 18 | 284 731,09 € | 92 877,71 € | 2 321 627,22 € |
| Année 19 | 295 593,95 € | 82 014,85 € | 2 026 033,27 € |
| Année 20 | 306 871,25 € | 70 737,55 € | 1 719 162,02 € |
| Année 21 | 318 578,78 € | 59 030,02 € | 1 400 583,24 € |
| Année 22 | 330 732,98 € | 46 875,82 € | 1 069 850,26 € |
| Année 23 | 343 350,87 € | 34 257,93 € | 726 499,39 € |
| Année 24 | 356 450,15 € | 21 158,65 € | 370 049,24 € |
| Année 25 | 370 049,24 € | 7 559,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.