Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 930,30 € | 29 930,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 698 € / mois | 85 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 640 € | 6 610 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 013 € | 6 273 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 091,18 € | 255 072,42 € | 6 016 408,82 € |
| Année 2 | 108 548,17 € | 250 615,43 € | 5 907 860,65 € |
| Année 3 | 113 195,97 € | 245 967,63 € | 5 794 664,68 € |
| Année 4 | 118 042,81 € | 241 120,79 € | 5 676 621,87 € |
| Année 5 | 123 097,17 € | 236 066,43 € | 5 553 524,70 € |
| Année 6 | 128 367,95 € | 230 795,65 € | 5 425 156,75 € |
| Année 7 | 133 864,41 € | 225 299,19 € | 5 291 292,34 € |
| Année 8 | 139 596,20 € | 219 567,40 € | 5 151 696,14 € |
| Année 9 | 145 573,43 € | 213 590,17 € | 5 006 122,71 € |
| Année 10 | 151 806,61 € | 207 356,99 € | 4 854 316,10 € |
| Année 11 | 158 306,65 € | 200 856,95 € | 4 696 009,45 € |
| Année 12 | 165 085,04 € | 194 078,56 € | 4 530 924,41 € |
| Année 13 | 172 153,65 € | 187 009,95 € | 4 358 770,76 € |
| Année 14 | 179 524,93 € | 179 638,67 € | 4 179 245,83 € |
| Année 15 | 187 211,83 € | 171 951,77 € | 3 992 034,00 € |
| Année 16 | 195 227,86 € | 163 935,74 € | 3 796 806,14 € |
| Année 17 | 203 587,13 € | 155 576,47 € | 3 593 219,01 € |
| Année 18 | 212 304,31 € | 146 859,29 € | 3 380 914,70 € |
| Année 19 | 221 394,77 € | 137 768,83 € | 3 159 519,93 € |
| Année 20 | 230 874,46 € | 128 289,14 € | 2 928 645,47 € |
| Année 21 | 240 760,02 € | 118 403,58 € | 2 687 885,45 € |
| Année 22 | 251 068,90 € | 108 094,70 € | 2 436 816,55 € |
| Année 23 | 261 819,16 € | 97 344,44 € | 2 174 997,39 € |
| Année 24 | 273 029,74 € | 86 133,86 € | 1 901 967,65 € |
| Année 25 | 284 720,33 € | 74 443,27 € | 1 617 247,32 € |
| Année 26 | 296 911,49 € | 62 252,11 € | 1 320 335,83 € |
| Année 27 | 309 624,67 € | 49 538,93 € | 1 010 711,16 € |
| Année 28 | 322 882,15 € | 36 281,45 € | 687 829,01 € |
| Année 29 | 336 707,34 € | 22 456,26 € | 351 121,67 € |
| Année 30 | 351 121,67 € | 8 039,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.