Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 174,80 € | 30 174,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 439 € / mois | 86 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 640 € | 6 664 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 263 € | 6 324 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 941,42 € | 257 156,18 € | 6 065 558,58 € |
| Année 2 | 109 434,80 € | 252 662,80 € | 5 956 123,78 € |
| Année 3 | 114 120,60 € | 247 977,00 € | 5 842 003,18 € |
| Année 4 | 119 007,01 € | 243 090,59 € | 5 722 996,17 € |
| Année 5 | 124 102,66 € | 237 994,94 € | 5 598 893,51 € |
| Année 6 | 129 416,47 € | 232 681,13 € | 5 469 477,04 € |
| Année 7 | 134 957,85 € | 227 139,75 € | 5 334 519,19 € |
| Année 8 | 140 736,47 € | 221 361,13 € | 5 193 782,72 € |
| Année 9 | 146 762,54 € | 215 335,06 € | 5 047 020,18 € |
| Année 10 | 153 046,60 € | 209 051,00 € | 4 893 973,58 € |
| Année 11 | 159 599,73 € | 202 497,87 € | 4 734 373,85 € |
| Année 12 | 166 433,50 € | 195 664,10 € | 4 567 940,35 € |
| Année 13 | 173 559,84 € | 188 537,76 € | 4 394 380,51 € |
| Année 14 | 180 991,32 € | 181 106,28 € | 4 213 389,19 € |
| Année 15 | 188 741,02 € | 173 356,58 € | 4 024 648,17 € |
| Année 16 | 196 822,52 € | 165 275,08 € | 3 827 825,65 € |
| Année 17 | 205 250,07 € | 156 847,53 € | 3 622 575,58 € |
| Année 18 | 214 038,48 € | 148 059,12 € | 3 408 537,10 € |
| Année 19 | 223 203,17 € | 138 894,43 € | 3 185 333,93 € |
| Année 20 | 232 760,28 € | 129 337,32 € | 2 952 573,65 € |
| Année 21 | 242 726,62 € | 119 370,98 € | 2 709 847,03 € |
| Année 22 | 253 119,69 € | 108 977,91 € | 2 456 727,34 € |
| Année 23 | 263 957,77 € | 98 139,83 € | 2 192 769,57 € |
| Année 24 | 275 259,92 € | 86 837,68 € | 1 917 509,65 € |
| Année 25 | 287 046,01 € | 75 051,59 € | 1 630 463,64 € |
| Année 26 | 299 336,74 € | 62 760,86 € | 1 331 126,90 € |
| Année 27 | 312 153,75 € | 49 943,85 € | 1 018 973,15 € |
| Année 28 | 325 519,52 € | 36 578,08 € | 693 453,63 € |
| Année 29 | 339 457,63 € | 22 639,97 € | 353 996,00 € |
| Année 30 | 353 996,00 € | 8 105,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 170 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 214 €.