Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 170 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 724,47 € | 31 724,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 135 € / mois | 90 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 640 € | 6 664 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 263 € | 6 324 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 170 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 892,91 € | 228 800,73 € | 6 018 607,09 € |
| Année 2 | 157 687,81 € | 223 005,83 € | 5 860 919,28 € |
| Année 3 | 163 703,82 € | 216 989,82 € | 5 697 215,46 € |
| Année 4 | 169 949,32 € | 210 744,32 € | 5 527 266,14 € |
| Année 5 | 176 433,10 € | 204 260,54 € | 5 350 833,04 € |
| Année 6 | 183 164,24 € | 197 529,40 € | 5 167 668,80 € |
| Année 7 | 190 152,20 € | 190 541,44 € | 4 977 516,60 € |
| Année 8 | 197 406,76 € | 183 286,88 € | 4 780 109,84 € |
| Année 9 | 204 938,09 € | 175 755,55 € | 4 575 171,75 € |
| Année 10 | 212 756,75 € | 167 936,89 € | 4 362 415,00 € |
| Année 11 | 220 873,67 € | 159 819,97 € | 4 141 541,33 € |
| Année 12 | 229 300,29 € | 151 393,35 € | 3 912 241,04 € |
| Année 13 | 238 048,40 € | 142 645,24 € | 3 674 192,64 € |
| Année 14 | 247 130,25 € | 133 563,39 € | 3 427 062,39 € |
| Année 15 | 256 558,59 € | 124 135,05 € | 3 170 503,80 € |
| Année 16 | 266 346,62 € | 114 347,02 € | 2 904 157,18 € |
| Année 17 | 276 508,12 € | 104 185,52 € | 2 627 649,06 € |
| Année 18 | 287 057,25 € | 93 636,39 € | 2 340 591,81 € |
| Année 19 | 298 008,83 € | 82 684,81 € | 2 042 582,98 € |
| Année 20 | 309 378,29 € | 71 315,35 € | 1 733 204,69 € |
| Année 21 | 321 181,45 € | 59 512,19 € | 1 412 023,24 € |
| Année 22 | 333 434,95 € | 47 258,69 € | 1 078 588,29 € |
| Année 23 | 346 155,93 € | 34 537,71 € | 732 432,36 € |
| Année 24 | 359 362,22 € | 21 331,42 € | 373 070,14 € |
| Année 25 | 373 070,14 € | 7 621,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 170 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.