Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 210,33 € | 31 210,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 577 € / mois | 89 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 640 € | 6 556 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 763 € | 6 222 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 431,21 € | 225 092,75 € | 5 921 068,79 € |
| Année 2 | 155 132,17 € | 219 391,79 € | 5 765 936,62 € |
| Année 3 | 161 050,69 € | 213 473,27 € | 5 604 885,93 € |
| Année 4 | 167 194,96 € | 207 329,00 € | 5 437 690,97 € |
| Année 5 | 173 573,69 € | 200 950,27 € | 5 264 117,28 € |
| Année 6 | 180 195,72 € | 194 328,24 € | 5 083 921,56 € |
| Année 7 | 187 070,44 € | 187 453,52 € | 4 896 851,12 € |
| Année 8 | 194 207,42 € | 180 316,54 € | 4 702 643,70 € |
| Année 9 | 201 616,71 € | 172 907,25 € | 4 501 026,99 € |
| Année 10 | 209 308,60 € | 165 215,36 € | 4 291 718,39 € |
| Année 11 | 217 294,02 € | 157 229,94 € | 4 074 424,37 € |
| Année 12 | 225 584,04 € | 148 939,92 € | 3 848 840,33 € |
| Année 13 | 234 190,36 € | 140 333,60 € | 3 614 649,97 € |
| Année 14 | 243 125,04 € | 131 398,92 € | 3 371 524,93 € |
| Année 15 | 252 400,58 € | 122 123,38 € | 3 119 124,35 € |
| Année 16 | 262 030,01 € | 112 493,95 € | 2 857 094,34 € |
| Année 17 | 272 026,77 € | 102 497,19 € | 2 585 067,57 € |
| Année 18 | 282 404,93 € | 92 119,03 € | 2 302 662,64 € |
| Année 19 | 293 179,05 € | 81 344,91 € | 2 009 483,59 € |
| Année 20 | 304 364,21 € | 70 159,75 € | 1 705 119,38 € |
| Année 21 | 315 976,09 € | 58 547,87 € | 1 389 143,29 € |
| Année 22 | 328 031,00 € | 46 492,96 € | 1 061 112,29 € |
| Année 23 | 340 545,81 € | 33 978,15 € | 720 566,48 € |
| Année 24 | 353 538,07 € | 20 985,89 € | 367 028,41 € |
| Année 25 | 367 028,41 € | 7 497,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 172 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.