Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 696,20 € | 30 696,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 019 € / mois | 87 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 640 € | 6 448 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 263 € | 6 119 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 970 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 969,61 € | 221 384,79 € | 5 823 530,39 € |
| Année 2 | 152 576,70 € | 215 777,70 € | 5 670 953,69 € |
| Année 3 | 158 397,69 € | 209 956,71 € | 5 512 556,00 € |
| Année 4 | 164 440,76 € | 203 913,64 € | 5 348 115,24 € |
| Année 5 | 170 714,39 € | 197 640,01 € | 5 177 400,85 € |
| Année 6 | 177 227,37 € | 191 127,03 € | 5 000 173,48 € |
| Année 7 | 183 988,83 € | 184 365,57 € | 4 816 184,65 € |
| Année 8 | 191 008,24 € | 177 346,16 € | 4 625 176,41 € |
| Année 9 | 198 295,45 € | 170 058,95 € | 4 426 880,96 € |
| Année 10 | 205 860,66 € | 162 493,74 € | 4 221 020,30 € |
| Année 11 | 213 714,52 € | 154 639,88 € | 4 007 305,78 € |
| Année 12 | 221 868,00 € | 146 486,40 € | 3 785 437,78 € |
| Année 13 | 230 332,58 € | 138 021,82 € | 3 555 105,20 € |
| Année 14 | 239 120,03 € | 129 234,37 € | 3 315 985,17 € |
| Année 15 | 248 242,78 € | 120 111,62 € | 3 067 742,39 € |
| Année 16 | 257 713,58 € | 110 640,82 € | 2 810 028,81 € |
| Année 17 | 267 545,67 € | 100 808,73 € | 2 542 483,14 € |
| Année 18 | 277 752,90 € | 90 601,50 € | 2 264 730,24 € |
| Année 19 | 288 349,53 € | 80 004,87 € | 1 976 380,71 € |
| Année 20 | 299 350,44 € | 69 003,96 € | 1 677 030,27 € |
| Année 21 | 310 771,04 € | 57 583,36 € | 1 366 259,23 € |
| Année 22 | 322 627,33 € | 45 727,07 € | 1 043 631,90 € |
| Année 23 | 334 936,01 € | 33 418,39 € | 708 695,89 € |
| Année 24 | 347 714,23 € | 20 640,17 € | 360 981,66 € |
| Année 25 | 360 981,66 € | 7 374,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 703 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.