Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 439,14 € | 30 439,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 240 € / mois | 86 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 640 € | 6 394 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 013 € | 6 068 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 920 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 738,87 € | 219 530,81 € | 5 774 761,13 € |
| Année 2 | 151 299,00 € | 213 970,68 € | 5 623 462,13 € |
| Année 3 | 157 071,28 € | 208 198,40 € | 5 466 390,85 € |
| Année 4 | 163 063,73 € | 202 205,95 € | 5 303 327,12 € |
| Année 5 | 169 284,81 € | 195 984,87 € | 5 134 042,31 € |
| Année 6 | 175 743,26 € | 189 526,42 € | 4 958 299,05 € |
| Année 7 | 182 448,10 € | 182 821,58 € | 4 775 850,95 € |
| Année 8 | 189 408,73 € | 175 860,95 € | 4 586 442,22 € |
| Année 9 | 196 634,91 € | 168 634,77 € | 4 389 807,31 € |
| Année 10 | 204 136,79 € | 161 132,89 € | 4 185 670,52 € |
| Année 11 | 211 924,87 € | 153 344,81 € | 3 973 745,65 € |
| Année 12 | 220 010,05 € | 145 259,63 € | 3 753 735,60 € |
| Année 13 | 228 403,74 € | 136 865,94 € | 3 525 331,86 € |
| Année 14 | 237 117,65 € | 128 152,03 € | 3 288 214,21 € |
| Année 15 | 246 163,98 € | 119 105,70 € | 3 042 050,23 € |
| Année 16 | 255 555,46 € | 109 714,22 € | 2 786 494,77 € |
| Année 17 | 265 305,22 € | 99 964,46 € | 2 521 189,55 € |
| Année 18 | 275 426,96 € | 89 842,72 € | 2 245 762,59 € |
| Année 19 | 285 934,85 € | 79 334,83 € | 1 959 827,74 € |
| Année 20 | 296 843,66 € | 68 426,02 € | 1 662 984,08 € |
| Année 21 | 308 168,62 € | 57 101,06 € | 1 354 815,46 € |
| Année 22 | 319 925,67 € | 45 344,01 € | 1 034 889,79 € |
| Année 23 | 332 131,24 € | 33 138,44 € | 702 758,55 € |
| Année 24 | 344 802,48 € | 20 467,20 € | 357 956,07 € |
| Année 25 | 357 956,07 € | 7 312,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 969 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.