Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 557,60 € | 42 557,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 962 € / mois | 121 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 640 € | 6 394 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 013 € | 6 068 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 688,14 € | 207 003,06 € | 5 616 811,86 € |
| Année 2 | 314 740,36 € | 195 950,84 € | 5 302 071,50 € |
| Année 3 | 326 194,81 € | 184 496,39 € | 4 975 876,69 € |
| Année 4 | 338 066,10 € | 172 625,10 € | 4 637 810,59 € |
| Année 5 | 350 369,45 € | 160 321,75 € | 4 287 441,14 € |
| Année 6 | 363 120,54 € | 147 570,66 € | 3 924 320,60 € |
| Année 7 | 376 335,72 € | 134 355,48 € | 3 547 984,88 € |
| Année 8 | 390 031,80 € | 120 659,40 € | 3 157 953,08 € |
| Année 9 | 404 226,37 € | 106 464,83 € | 2 753 726,71 € |
| Année 10 | 418 937,50 € | 91 753,70 € | 2 334 789,21 € |
| Année 11 | 434 184,01 € | 76 507,19 € | 1 900 605,20 € |
| Année 12 | 449 985,38 € | 60 705,82 € | 1 450 619,82 € |
| Année 13 | 466 361,85 € | 44 329,35 € | 984 257,97 € |
| Année 14 | 483 334,28 € | 27 356,92 € | 500 923,69 € |
| Année 15 | 500 923,69 € | 9 766,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 046 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.