Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 276,41 € | 43 276,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 141 € / mois | 123 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 640 € | 6 502 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 513 € | 6 171 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 817,49 € | 210 499,43 € | 5 711 682,51 € |
| Année 2 | 320 056,38 € | 199 260,54 € | 5 391 626,13 € |
| Année 3 | 331 704,28 € | 187 612,64 € | 5 059 921,85 € |
| Année 4 | 343 776,11 € | 175 540,81 € | 4 716 145,74 € |
| Année 5 | 356 287,26 € | 163 029,66 € | 4 359 858,48 € |
| Année 6 | 369 253,71 € | 150 063,21 € | 3 990 604,77 € |
| Année 7 | 382 692,10 € | 136 624,82 € | 3 607 912,67 € |
| Année 8 | 396 619,51 € | 122 697,41 € | 3 211 293,16 € |
| Année 9 | 411 053,80 € | 108 263,12 € | 2 800 239,36 € |
| Année 10 | 426 013,41 € | 93 303,51 € | 2 374 225,95 € |
| Année 11 | 441 517,44 € | 77 799,48 € | 1 932 708,51 € |
| Année 12 | 457 585,72 € | 61 731,20 € | 1 475 122,79 € |
| Année 13 | 474 238,76 € | 45 078,16 € | 1 000 884,03 € |
| Année 14 | 491 497,90 € | 27 819,02 € | 509 386,13 € |
| Année 15 | 509 386,13 € | 9 931,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 647 €.