Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 953,27 € | 30 953,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 798 € / mois | 88 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 640 € | 6 502 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 513 € | 6 171 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 200,47 € | 223 238,77 € | 5 872 299,53 € |
| Année 2 | 153 854,50 € | 217 584,74 € | 5 718 445,03 € |
| Année 3 | 159 724,26 € | 211 714,98 € | 5 558 720,77 € |
| Année 4 | 165 817,93 € | 205 621,31 € | 5 392 902,84 € |
| Année 5 | 172 144,11 € | 199 295,13 € | 5 220 758,73 € |
| Année 6 | 178 711,63 € | 192 727,61 € | 5 042 047,10 € |
| Année 7 | 185 529,71 € | 185 909,53 € | 4 856 517,39 € |
| Année 8 | 192 607,91 € | 178 831,33 € | 4 663 909,48 € |
| Année 9 | 199 956,15 € | 171 483,09 € | 4 463 953,33 € |
| Année 10 | 207 584,74 € | 163 854,50 € | 4 256 368,59 € |
| Année 11 | 215 504,37 € | 155 934,87 € | 4 040 864,22 € |
| Année 12 | 223 726,13 € | 147 713,11 € | 3 817 138,09 € |
| Année 13 | 232 261,58 € | 139 177,66 € | 3 584 876,51 € |
| Année 14 | 241 122,65 € | 130 316,59 € | 3 343 753,86 € |
| Année 15 | 250 321,79 € | 121 117,45 € | 3 093 432,07 € |
| Année 16 | 259 871,87 € | 111 567,37 € | 2 833 560,20 € |
| Année 17 | 269 786,33 € | 101 652,91 € | 2 563 773,87 € |
| Année 18 | 280 079,03 € | 91 360,21 € | 2 283 694,84 € |
| Année 19 | 290 764,39 € | 80 674,85 € | 1 992 930,45 € |
| Année 20 | 301 857,46 € | 69 581,78 € | 1 691 072,99 € |
| Année 21 | 313 373,70 € | 58 065,54 € | 1 377 699,29 € |
| Année 22 | 325 329,31 € | 46 109,93 € | 1 052 369,98 € |
| Année 23 | 337 741,04 € | 33 698,20 € | 714 628,94 € |
| Année 24 | 350 626,31 € | 20 812,93 € | 364 002,63 € |
| Année 25 | 364 002,63 € | 7 436,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 438 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.