Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 475,90 € | 35 475,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 503 € / mois | 101 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 640 € | 6 502 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 513 € | 6 171 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 635,27 € | 218 075,53 € | 5 812 864,73 € |
| Année 2 | 215 406,47 € | 210 304,33 € | 5 597 458,26 € |
| Année 3 | 223 468,50 € | 202 242,30 € | 5 373 989,76 € |
| Année 4 | 231 832,26 € | 193 878,54 € | 5 142 157,50 € |
| Année 5 | 240 509,07 € | 185 201,73 € | 4 901 648,43 € |
| Année 6 | 249 510,63 € | 176 200,17 € | 4 652 137,80 € |
| Année 7 | 258 849,08 € | 166 861,72 € | 4 393 288,72 € |
| Année 8 | 268 537,06 € | 157 173,74 € | 4 124 751,66 € |
| Année 9 | 278 587,61 € | 147 123,19 € | 3 846 164,05 € |
| Année 10 | 289 014,33 € | 136 696,47 € | 3 557 149,72 € |
| Année 11 | 299 831,30 € | 125 879,50 € | 3 257 318,42 € |
| Année 12 | 311 053,12 € | 114 657,68 € | 2 946 265,30 € |
| Année 13 | 322 694,92 € | 103 015,88 € | 2 623 570,38 € |
| Année 14 | 334 772,44 € | 90 938,36 € | 2 288 797,94 € |
| Année 15 | 347 301,99 € | 78 408,81 € | 1 941 495,95 € |
| Année 16 | 360 300,50 € | 65 410,30 € | 1 581 195,45 € |
| Année 17 | 373 785,48 € | 51 925,32 € | 1 207 409,97 € |
| Année 18 | 387 775,20 € | 37 935,60 € | 819 634,77 € |
| Année 19 | 402 288,49 € | 23 422,31 € | 417 346,28 € |
| Année 20 | 417 346,28 € | 8 365,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 360 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 513 € (2,5%).