Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 886,65 € | 34 886,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 717 € / mois | 99 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 640 € | 6 394 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 013 € | 6 068 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 186,51 € | 214 453,29 € | 5 716 313,49 € |
| Année 2 | 211 828,60 € | 206 811,20 € | 5 504 484,89 € |
| Année 3 | 219 756,72 € | 198 883,08 € | 5 284 728,17 € |
| Année 4 | 227 981,60 € | 190 658,20 € | 5 056 746,57 € |
| Année 5 | 236 514,27 € | 182 125,53 € | 4 820 232,30 € |
| Année 6 | 245 366,29 € | 173 273,51 € | 4 574 866,01 € |
| Année 7 | 254 549,66 € | 164 090,14 € | 4 320 316,35 € |
| Année 8 | 264 076,72 € | 154 563,08 € | 4 056 239,63 € |
| Année 9 | 273 960,31 € | 144 679,49 € | 3 782 279,32 € |
| Année 10 | 284 213,85 € | 134 425,95 € | 3 498 065,47 € |
| Année 11 | 294 851,15 € | 123 788,65 € | 3 203 214,32 € |
| Année 12 | 305 886,58 € | 112 753,22 € | 2 897 327,74 € |
| Année 13 | 317 335,00 € | 101 304,80 € | 2 579 992,74 € |
| Année 14 | 329 211,94 € | 89 427,86 € | 2 250 780,80 € |
| Année 15 | 341 533,39 € | 77 106,41 € | 1 909 247,41 € |
| Année 16 | 354 315,97 € | 64 323,83 € | 1 554 931,44 € |
| Année 17 | 367 576,99 € | 51 062,81 € | 1 187 354,45 € |
| Année 18 | 381 334,31 € | 37 305,49 € | 806 020,14 € |
| Année 19 | 395 606,56 € | 23 033,24 € | 410 413,58 € |
| Année 20 | 410 413,58 € | 8 226,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.