Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 995,23 € | 43 995,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 319 € / mois | 125 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 640 € | 6 610 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 013 € | 6 273 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 946,97 € | 213 995,79 € | 5 806 553,03 € |
| Année 2 | 325 372,53 € | 202 570,23 € | 5 481 180,50 € |
| Année 3 | 337 213,91 € | 190 728,85 € | 5 143 966,59 € |
| Année 4 | 349 486,22 € | 178 456,54 € | 4 794 480,37 € |
| Année 5 | 362 205,20 € | 165 737,56 € | 4 432 275,17 € |
| Année 6 | 375 387,03 € | 152 555,73 € | 4 056 888,14 € |
| Année 7 | 389 048,63 € | 138 894,13 € | 3 667 839,51 € |
| Année 8 | 403 207,36 € | 124 735,40 € | 3 264 632,15 € |
| Année 9 | 417 881,39 € | 110 061,37 € | 2 846 750,76 € |
| Année 10 | 433 089,50 € | 94 853,26 € | 2 413 661,26 € |
| Année 11 | 448 851,05 € | 79 091,71 € | 1 964 810,21 € |
| Année 12 | 465 186,24 € | 62 756,52 € | 1 499 623,97 € |
| Année 13 | 482 115,87 € | 45 826,89 € | 1 017 508,10 € |
| Année 14 | 499 661,65 € | 28 281,11 € | 517 846,45 € |
| Année 15 | 517 846,45 € | 10 096,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 120 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 701 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.